河南宝丰农商银行 | 逾期贷款疯狂增加，董事成为失信被执行人

　　最近一年，河南宝丰农商银行高管大调整，平顶山银保监分局核准了1名行长，3名副行长的任职资格。2022年8月17日，郑广辉行长任职资格获得批准，于2022年9月20日上任。2023年1月12日，邓岳副行长任职资格获得批准。2023年7月3日，何抗洪、赵亚迪两名副行长任职资格获得批准。

　　背后的原因，是由于近年来宝丰农商银行逾期贷款疯狂增加，不良贷款率居高不下。同时，公司管理有着不容推卸的责任。

　　01

　　股权质押超过4成

　　前三大股东均出质

　　宝丰农商银行股权大量被质押。据企查查数据统计，目前共有13位股东出质了宝丰农商银行股权，共计20014.88万股，占比达到宝丰农商银行总股本的43.33%。

　　宝丰农商银行2022年度报告显示，2015年12月，河南中油投资发展有限公司入股宝丰农商银行，实缴资本4130.1675万元，持股比例为8.9424%，并列第一大股东。2022年，河南中油投资发展有限公司累计质押了宝丰农商银行3450万股，占所持股份83.53%。

　　2015年12月，河南宇隆建材股份有限公司入股宝丰农商银行，实缴资本4130.1675万元，持股比例为8.9424%，并列第一大股东。2022年，河南宇隆建材股份有限公司累计质押了宝丰农商银行4130.1675万股，即所持的全部股权。

　　2011年12月，河南省大地水泥有限公司入股宝丰农商银行，实缴资本4130.1675万元，持股比例为8.9424%，并列第一大股东。2017年质押了宝丰农商银行3000万股，占所持股份的72.64%。

　　宝丰农商银行大量股权被质押，股权容易出现异常变动以及不稳定，不利于银行稳健经营。股东质量函需提高。

　　02

　　不良贷款攀升

　　公司管理责任不容忽视

　　中诚信国际《2022年度河南宝丰农村商业银行股份有限公司信用评级报告》指出，2021年，该行不良贷款余额较年初增加 1.64 亿元至 4.45 亿元，不良率较年初上升 1.91 个百分点至 5.86%，超出监管上限0.86个百分点。

　　截至2022 年 6 月末，宝丰农商银行逾期贷款余额较年初增加 24.35%至 12.32 亿元，在总贷款中的占比上升至 14.97%。关注贷款余额较年初大幅增加 6.41 亿元至 7.35 亿元(四舍五入)，在总贷款中的占比上升至 8.93%，处于较高水平。

　　2022年上半年宝丰农商银行新增不良贷款 4.96 亿元。上半年通过现金清收、核销及非重组上调等方式加大不良处置力度，累计处置不良贷款 5.90 亿元，不良贷款余额下降至 3.50 亿元，不良率下降至 4.26%，仍处于较高水平。

　　宝丰农商行不良贷款增加，有着疫情和经济下行的客观因素，但也有着公司管理等主观因素。宝丰农商银行忽视了贷款审慎经营的原则，对尚处于生产经营状态，但资金链紧张的客户办理展期、换据、无还本续贷和延期还本付息业务，这给未来不良贷款的增加埋下了隐患。

　　以宝丰县翔隆不锈钢有限公司(以下简称翔隆不锈钢)为例，2020年宝丰县翔隆不锈钢有限公司债委会联席会议。工商银行平顶山分行、交通银行平顶山分行、平顶山银行、洛阳银行平顶山分行、中国银行宝丰支行等各债权银行提出帮扶建议，并达成债委会决议：延长贷款期限，3年内不抽贷、不断贷等。

　　根据企查查数据统计，2020年度，翔隆不锈钢通过动产抵押向银行机构融资，分别为：宝丰农商行8649万元，平顶山银行7140万元，鲁山县农村信用合作联社1200万元，宝丰豫丰村镇银行2000万元，以及宝丰农商行、叶县农商行，鲁山县农村信用合作联社联合融资5000万元整。

　　2021年9月10日，翔隆不锈钢被立案为失信被执行人，同年11月18日对外发布。

　　2021年11月2日，翔隆不锈钢又一次立案为失信执行人，涉案金额高达3262.6万元，申请执行人疑为洛阳银行平顶山分行。同年12月29日发布。

　　按照企业正常借贷逻辑，翔隆不锈钢2021年9月以后(包括9月)偿还宝丰农商行金额超过5000万元。但是2021年9月，翔隆不锈钢就成为了失信执行人，向宝丰农商行及时足额还款概率不高。

　　企查查显示，目前祥隆不锈钢金融借款合同纠纷司法案件一共11起，涉及的银行有鲁山县农村信用合作联社，工商银行宝丰支行，中原银行平顶山支行，河南叶县农商银行。

　　河南叶县农商银行，鲁山县农村信用合作联社，2022年由于翔隆不锈钢动产抵押，向其发放贷款，现在出现借款纠纷。同样情况的宝丰农商行，请问，2020年翔隆不锈钢的借款有没有归还，是否构成了逾期?还是办理了贷款展期?

　　03

　　董事为失信被执行人

　　多次成为本行被执行人

　　目前宝丰农商银行企业法人为陈新建，并担任董事长。郑广辉担任行长，兼任董事。

　　关某彦担任董事。据查，2019年12月24日已经是宝丰农商行董事，并至今。企查查显示，关某彦有失信被执行人，被执行人，限制高消费，股权冻结，股权出质标签。

　　关某彦持有河南花花牛乳业有限公司75%的股份，2016年8月至2023年5月,担任其法定代表人。目前担任河南沃盟食品有限公司企业法人，持股100%;担任河南佳瑞投资有限公司企业法人，持股99%。

　　企查查显示，2022年至2023年，宝丰农商银行与关某彦出现了3起司法诉讼。关晓某均为被执行人，涉事金额分别为994.64万元、994.66万元、904.31万元。

　　董事是农村商业银行的董事会成员，负责监督银行的经营管理，监管层对董事任职有一定的监管要求。《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》2019年第9号，第一百零二条指出，农村商业银行董事应符合以下基本条件：具备良好的品行、声誉，具有良好的守法合规记录，具有担任拟任职务所需的独立性。

　　关某彦为失信被执行人，并且多次成为宝丰农商银行被执行人，显然不符合监管部门对董事的要求。宝丰农商银行董事会制度函待完善，公司治理水平也有待提高。

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责任编辑：赵苗苗