宜宾商业银行｜大部分公司贷款发放给小微企业，深度捆绑五粮液，何时成为“千亿上市银行”？

​文/家和

　　2024年1月，证监会发布《关于宜宾市商业银行股份有限公司境外发行上市备案通知书》。根据该备案通知书，宜宾商业银行拟发行不超过14.95亿股境外上市普通股并在香港联合交易所上市。

　　分析人士认为，宜宾商业银行近年来净利润出现回升，向“打造千亿上市银行”的战略目标迈进一步，但还需关注公司贷款集中于小微企业、深度捆绑酒企的潜在风险。

(来源：证监会网站)

大部分公司贷款发给小微企业，深度捆绑酒企

　　宜宾商业银行成立于2006年，是由宜宾市城市信用社改制设立的地方性股份制商业银行，2021年提出“打造千亿上市银行”的战略目标。公开资料显示，该行近年来净利润出现回升，但需关注贷款集中于小微企业、深度捆绑酒企的潜在风险。

　　综合过往数据，2015年-2019年，宜宾商业银行净利润分别为3.00亿、2.95亿、1.66亿、1.68亿、1.29亿元，净利润增速分别为6.01%、-1.67%、-43.73%、1.20%、-23.21%。这段时间，该行净利润整体下降，增速波动较大。

　　到了2020年-2022年，宜宾商业银行分别实现营收13.74亿、16.21亿和18.67亿元，年复合增长率16.58%;净利润分别为3.15亿、3.28亿和4.33亿元，年复合增长率17.12%。具体来看，该行利息净收入分别为12.08亿、13.82亿和17.52亿元，营收占比分别为87.98%、85.26%和93.84%;手续费和佣金净收入分别为0.68亿、0.33亿和0.39亿元，整体下滑。截至2022年末，该行资产规模约804.1亿元，在已上市城商行中处于较低水平。

(来源：招股书)

　　值得一提的是，宜宾商业银行大部分公司贷款发放给了小微企业。2020年-2022年，该行小微企业贷款分别为133.72亿、186.56亿和246.39亿元，分别占公司贷款总额的65.9%、66.5%和71.4%。贷款集中于小微企业，具有一定发展风险，因为与较大型企业相比，小微企业和个体工商户可能更容易受到宏观经济变化的影响，且其营运历史一般较为有限，银行可能难以收集对其信贷风险进行评估所需的所有必要资料，特别是有关其过往拖欠贷款的资料。

(来源：招股书)

　　此外，宜宾商业银行还有深厚的酒业背景。截至2022年末，该行第一大股东为五粮液集团，持股比例19.99%。据了解，该行近年来明确提出要成为“服务白酒产业链的特色银行”，建立了包括五粮液支行和酒圣路支行两个专业支行，致力于为宜宾优势白酒产业服务;向五粮液集团提供支付结算服务，以支持五粮液集团的生产经营活动;结合白酒生产及销售企业资产状况和资金周转特点，开发了动产质押、原酒抵押、票据等专项特色信贷产品。

(来源：公司2022年报)

　　业内人士认为，以五粮液产业园为中心，宜宾商业银行逐步向产业链上下游拓展业务，从而在白酒产业形成了强大布局，在资源优势、特色产品和服务方面形成了一定的核心竞争力。不过，由于资金投放与白酒行业高度相关，该行也需要注意潜在风险，比如白酒行业的波动可能会短期内影响银行的一些基础指标，影响以酒企为标的的部分产品收益。

多次收到监管部门罚单，第九大股东成为被执行人

　　近年来，宜宾商业银行多次收到监管部门罚单，内控风险不断暴露，个别股东的生产经营状况也出现隐忧。

　　武汉天盈投资集团有限公司(简称武汉天盈)是宜宾商业银行的第九大股东，成立于2012年，所属行业为商务服务业，经营范围包含对金融、类金融行业的投资及相关资本运作、资产管理和咨询业务;财务咨询、社会经济咨询的经营管理等。

　　公开信息显示，武汉天盈在2022年9月成为被执行人，执行标的超2亿元。截至2022年末，武汉天盈持有宜宾商业银行约1.07亿股股份，持股比例2.75%，而2020年末武汉天盈持有1.07亿股，占宜宾商业银行总股本的3.80%。

(来源：企查查)

　　此外，2022年6月，宜宾商业银行叙州支行因贷前调查严重不尽职，违规审批发放贷款，贷后管理失职、贷款资金被挪用，严重违反审慎经营规则被罚款150万元;相关责任人禁止终身从事银行业工作。3月，该行长宁支行因贷款管理失职、严重违反审慎经营规则被罚款30万元;相关责任人被警告，罚款6万元。

(来源：国家金融监管总局网站)

　　此前的2021年11月，宜宾商业银行珙县支行因贷款管理不尽职、严重违反审慎经营规则被罚款100万元，取消相关责任人高级管理人员任职资格2年;该行筠连支行因贷款管理严重不尽职、严重违反审慎经营规则被罚款50万元，取消相关责任人高级管理人员任职资格2年。8月，该行高县支行因贷款三查不到位、严重违反审慎经营规则被罚款30万元，相关责任人被警告。

(来源：国家金融监管总局网站)
 

编辑：肖苏琦

---

　　版权声明：本文版权归“发现 华网”所有，经允许后方可转载，并在文首注明来源、作者，文末附上“发现.华网”二维码。

责任编辑：