重庆银行｜营收面临下行压力，业绩增速放缓，金融业不良贷款率达17.19%

　　重庆银行近日披露了2023年报，该行去年表现为增利不增收，实现营收132.11亿元，同比下滑1.89%;归母净利润49.30亿元，同比增幅1.27%。报告期内，该行信用减值损失为32.43亿元，同比降幅8.88%;所得税费用8.59亿元，同比降幅26.76%。

　　分析人士认为，近年来重庆银行整体运营较为稳健，但营收面临下行压力，业绩增速放缓。接下来，伴随着LPR持续下调、商业银行净息差持续收窄等因素影响，该行营业收入仍将面临一定挑战。此外，该行不良贷款率在2023年有所回落，但仍高于2020年-2021年不良率，其中零售贷款不良率去年升至1.98%，金融业不良率达17.19%。

(来源：银河证券)
 

　　营收面临下行压力，业绩增速放缓

　　重庆银行成立于1996年，前身是重庆城市合作银行，1998年更名为重庆市商业银行，2007年更名为重庆银行。该行2013年在港交所上市，2021年在上交所上市，成为西部首家“A+H”上市城商行。根据公开信息，近年来该行整体运营较为稳健，但营收面临下行压力，业绩增速放缓。

　　2019年-2022年，重庆银行分别实现营收119.5亿、130.5亿、145.2亿、134.7亿元，同比增幅分别为10.22%、9.21%、11.24%、-7.23%;归属净利润分别为42.07亿、44.24亿、46.64亿、48.68亿元，同比增幅分别为11.61%、5.14%、5.43%、4.38%。在2022年，该行净利差进一步收窄，信用减值损失对净利润实现形成一定负面影响，整体盈利水平有所下滑。

　　2023年，重庆银行表现为增利不增收。这一年，该行实现营收132.11亿元，同比下滑1.89%;营业利润61.6亿元，同比下降2.29%;净利约52.29亿元，同比增长2.20%;归母净利49.30亿元，同比增幅1.27%，为上市以来归母净利润连续增长。

　　从营收结构看，重庆银行2023年利息净收入为104.47亿元，同比降幅3.34%，占营业收入的79.08%;手续费及佣金净收入为4.11亿元，同比降幅45.96%，占营业收入的3.11%;公允价值变动损益及投资收益21.27亿元，同比增幅65.13%。此外，该行信用减值损失为32.43亿元，同比降幅8.88%。

　　值得一提的是，2023年，重庆银行营业利润及税前利润均为负增长，不过，该行所得税费用8.59亿元，较上年减少3.14亿元，降幅26.76%。所得税同比大幅减少，该行净利及归母净利延续正增长，是增利不增收的主要原因。

(来源：公司年报)

　　分析人士称，重庆银行近三年营业总收入复合增长率为0.41%，净利润复合年增长率为3.68%，业绩增速放缓。接下来，伴随着LPR持续下调、商业银行净息差持续收窄等因素影响，重庆银行营业收入仍将面临一定挑战。

(来源：公司年报)
 

　　零售贷款不良率升至1.98%，金融业不良率达17.19%

　　重庆银行的区域竞争力较强，存款稳定性较好，同时，从年报披露的资产质量情况看，随着推进不良化解清收，该行不良贷款率在2023年有所回落，但仍高于2020年-2021年不良率。此外，该行零售贷款的不良率去年升至1.98%，金融业不良率达17.19%。

　　根据公开信息，2020年末-2022年末，重庆银行的不良贷款率分别为1.27%、1.30%、1.38%，逐年走高。2023年末，该行不良贷款率为1.34%(商业银行平均水平1.59%)，较年初下降0.04个百分点。

　　2023年末，重庆银行不良贷款余额为52.12亿元，较年初上升3.77亿元，其中，关注类贷款占比3.36%，较年初上升0.16个百分点;损失类21.17亿元，较年初增加17.44亿元;次级规模23.76亿元，可疑类7.19亿元，较年初均有下降。

(来源：公司年报)

　　按产品类型划分，2023年末，重庆银行零售贷款的不良率较年初上升0.68个百分点，升至1.98%;公司贷款不良率较年初下降0.40个百分点，降至1.33%。零售不良贷款余额18.76亿元，较上年末增加6.5亿元。

(来源：公司年报)

　　按行业划分，2023年末，重庆银行的电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业，采矿业等行业不良贷款率较上年末下降，科学研究和技术服务业，农、林、牧、渔业，交通运输、仓储和邮政业等行业不良贷款率较上年末上升。

　　从不良率来看，重庆银行排名前几位的行业包括：金融业不良率17.19%，高于上年末的17.06%;采矿业不良率7.45%，低于上年末的14.23%;房地产不良率6.48%，高于上年末的5.88%;批发零售不良率5.19%，高于上年末的4.28%;制造业不良率3.11%，高于上年末的2.54%。

(来源：公司年报)

编辑：赵苗苗

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