鄂尔多斯银行|资产收益率低，关注类及不良类投资规模大，外部发展环境较为复杂

文/家和

　　鄂尔多斯银行近期发布的同业存单发行计划显示，2023年，该行经营数据(未经审计)依然表现一般，实现营业收入20.34亿元，净利润0.57亿元;资产利润率0.04%，不良贷款率1.88%，成本收入比64.32%。

　　分析人士称，鄂尔多斯银行在鄂尔多斯市的存贷款市场份额较高，具有一定的区域竞争优势，不过，近年来该行营收增长缓慢，总资产收益率处于较低水平，盈利能力亟待增强，同时该行外部发展环境较为复杂，贷款行业集中度较高，资产质量也有待进一步改善。

资产收益率低，盈利能力亟待增强

　　鄂尔多斯银行前身是鄂尔多斯城市信用社，2007年挂牌成立了鄂尔多斯市商业银行，2010年更名为鄂尔多斯银行。公开信息显示，近年来该行整体业绩欠佳，总资产收益率处于很低水平，盈利能力亟待增强。

　　2019年-2022年，鄂尔多斯银行的净利润分别为2.57亿、-2511.39万、0.65亿、0.51亿元。期间，该行不良贷款率分别为4.08%、6.26%、3.97%、2.28%，均明显高于同期全国商业银行、全国城商行平均水平;拨备覆盖率分别为85.33%、64.84%、134.95%、167.96%，均明显低于同期全国商业银行、全国城商行平均水平。

　　具体到2022年，鄂尔多斯银行实现营业收入21.04亿元，略低于上年的21.58亿元;净利润0.51亿元，同比增长21%。报告期内，该行利息净收入19.05亿元，略低于上年的20.94亿元;手续费及佣金净收入3548万元，超出上年的1768万元。

(来源：公司2022年度报告摘要，单位：元)

　　根据鄂尔多斯银行的同业存单发行计划，2023年，该行的经营数据(未经审计)依然表现一般，实现营业收入20.34亿元，净利润0.57亿元。此外，该行资产利润率为0.04%，不良贷款率1.88%，成本收入比64.32%，拨备覆盖率182.1%。

(来源：公司同业存单发行计划)

　　分析人士称，近年来，鄂尔多斯银行净息差收窄，营收增长较慢;中间业务有待进一步拓展，手续费及佣金净收入对营业收入的贡献度较低;由于压降信托计划等高收益投资产品，投资收益整体下降。同时，该行成本收入比处于很高水平，存在成本管控压力，且贷款减值计提对利润形成侵蚀，总资产收益率处于较低水平，盈利能力亟待增强。

外部发展环境较为复杂，关注类及不良类投资规模较大

　　鄂尔多斯银行在鄂尔多斯市的存贷款市场份额较高，具有一定的区域竞争优势，不过，大公国际评级报告认为，该行外部发展环境较为复杂，贷款行业集中度较高，资产质量有待进一步改善。Ÿ

　　根据评级报告，内蒙古自治区和鄂尔多斯市经济整体增长，金融市场稳健运行，但地方政府债务负担较重。

　　2020年-2022年及2023年前三季度，内蒙古自治区分别实现地区生产总值17359亿、20514亿、23159亿和16882亿元，分别同比增长0.2%、6.3%、4.2%和7.2%。截至2023年9月末，内蒙古自治区金融机构本外币各项存款余额35783亿元，本外币各项贷款余额29665亿元。同时，内蒙古自治区债务负担较重，截至2022年末，全区政府债务余额为9339亿元，债务率148.36%。

　　2020年-2022年及2023年前三季度，鄂尔多斯市地区生产总值同比分别下降2.9%、 增长7%、5.4%和7%。截至2022年末，鄂尔多斯市政府债务余额1677亿元，债务率159.19%，处于较高水平。

　　此外，鄂尔多斯银行对公贷款主要分布在批发和零售业，行业集中度处于较高水平，不利于分散风险。该行贷款客户集中度也处于较高水平，贷款质量易受单一客户信用水平波动影响。截至2023年6月末，该行前十大贷款客户主要是煤炭开采及加工、化工等涉煤产业，其中客户一和客户三存在被执行人记录等负面舆情，相关贷款质量需保持关注。

(来源：大公国际)

　　值得一提的是，鄂尔多斯银行不良贷款率高于同期银行业平均水平，关注类贷款占比较高，且关注类及不良类投资规模较大，资产质量有待进一步改善。

　　评级报告显示，鄂尔多斯银行2021年末关注类贷款占比同比大幅上升，主要是为压实资产质量，将借新还旧的贷款由正常类调至关注类所致。截至2023年6月末，该行关注类贷款主要分布在批发和零售业，上述行业的关注类贷款占关注类贷款总额的比例为52.86%，不良贷款主要分布在批发和零售业以及农、林、牧、渔业，其中批发和零售业关注和不良贷款主要是受宏观经济不确定性影响，中小企业抗风险能力弱导致生产经营困难增多;农、林、牧、渔业不良贷款主要是自治区内部分企业近年来收入水平不高，清偿能力减弱所致。同期末，该行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为99.99%，逾期90天以上贷款均纳入不良贷款管理。

(来源：大公国际)

　　证券投资类资产质量方面，截至2023年6月末，鄂尔多斯银行关注类投资资产余额为49.40亿元;不良类投资资产余额为4.49亿元，已计提减值准备3.44亿元，关注类及不良类投资规模较大，相关投资风险需持续关注。

合规水平仍需进一步提升

　　近年来，鄂尔多斯银行在全行传导合规经营理念，引导员工不断加强职业行为自律，严格照章办事，规范服务行为，坚守经营底线，不触风险红线。不过，该行的违规行为也时有出现，合规水平仍需进一步提升。

　　比如，2023年9月，国家金融监督管理总局鄂尔多斯监管分局发布行政处罚信息，鄂尔多斯银行因违规资产转让、掩盖资产质量，被监管部门罚款70万元。

(来源：国家金融监督管理总局网站)

　　2023年9月，国家金融监督管理总局公布锡林郭勒银保监分局行政处罚信息，鄂尔多斯银行锡林郭勒分行存在内部制度执行不到位、营业场所管理不到位等严重违反审慎经营规则行为，被罚款29万元。另有相关责任人被警告、罚款，罚款金额合计121万元。

(来源：国家金融监督管理总局网站)

　　2023年1月，国家金融监督管理总局公布锡林郭勒银保监分局行政处罚信息，鄂尔多斯银行锡林郭勒分行存在贷前调查不尽职、贷中审查不尽职、贷后管理不尽职的违法违规事实，被罚款30万元。

(来源：国家金融监督管理总局网站)
 

编辑：肖苏琦

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