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吉林银行|盈利水平较弱,贷款拨备覆盖水平有待提升,第四大股东方新增授信3.1亿元

2024-04-09 11:42:57 来源: 作者:家和

文/家和

  近期,吉林银行发布重大关联交易公告,同意第四大股东亚泰集团的关联方申请新增授信额度3.1亿元。亚泰集团所在集团计入关联交易集中度的授信金额为68.22亿元,占该行资本净额11.83%。

  分析人士认为,作为吉林省唯一一家省级城市商业银行,吉林银行存贷款业务在当地市场份额排名前列,不过,近年来该行盈利水平较弱,贷款拨备覆盖水平有待提升。而亚泰集团盈利能力欠佳,逾期借款合计32.9亿元,对吉林银行的潜在影响值得关注。

(来源:吉林银行公告)

第四大股东关联方,新增授信额度3.1亿元

  2024年2月,吉林银行发布重大关联交易公告,同意第四大股东吉林亚泰(集团)股份有限公司(简称亚泰集团)的关联方吉林亚泰建筑工程有限公司申请新增授信额度3.1亿元。

  吉林银行称,亚泰集团因经营需要,本次申请新增授信额度3.1亿元,品种为流动资金贷款。亚泰集团在该行已获批授信额度全部使用的前提下,亚泰集团内最大单一关联方计入关联交易集中度的授信金额为13.3亿元,占该行资本净额2.31%(监管指标10%);亚泰集团所在集团计入关联交易集中度的授信金额为68.22亿元,占该行资本净额11.83%(监管指标15%)。

(来源:吉林银行2023年三季度报告)

  亚泰集团官网显示,该公司于1995年在上海证券交易所挂牌上市,是混合所有制股份公司,现已形成以建材集团、地产集团、医药集团和金融投资、电子商务、商业运营为核心的经营发展格局,是东北证券第一大股东、吉林银行核心股东。

  根据公开信息,2018年-2022年,亚泰集团主营业务盈利能力欠佳,扣非净利润分别亏损3.63亿、3.95亿、11.95亿、13.45亿、37.45亿元。2023年前三季度,公司实现营业收入79.18亿元,同比减少25.98%;净利润亏损13.37亿元,同比减少35.87%。

(来源:亚泰集团2022年报)

(来源:亚泰集团2023年第三季度报告)

  2024年1月,亚泰集团发布公告,公司32.9亿元逾期借款完成展期。截至2023年底,亚泰集团逾期借款合计32.9亿元,逾期利息合计1.4亿元,上述金额合计34.3亿元,占公司2022年12月31日经审计归属于母公司净资产的35.65%。

  分析人士认为,作为吉林省唯一一家省级城市商业银行,吉林银行存贷款业务在当地市场份额排名前列,不过,近年来该行盈利水平较弱,贷款拨备覆盖水平有待提升。而亚泰集团盈利能力欠佳,逾期借款超30亿元,对吉林银行的潜在影响值得关注。

盈利水平较弱,贷款拨备覆盖水平有待提升

  吉林银行由原长春市商业银行吸收合并原吉林市商业银行、辽源市城市信用社于2007年10月组建。公开信息显示,近年来该行盈利水平较弱,贷款拨备覆盖水平有待提升。

  2022年,吉林银行实现营业收入99.26亿元,同比下降10.45%;净利润15.40亿元,同比下降12.68%。具体来看,该行利息净收入88.14亿元,利息净收入的下降带动营业收入有所下降;非息净收入11.12亿元,同比下降31.32%;手续费及佣金净收入有所上升,但对营业收入的贡献度仍较低。该行不良贷款率1.52%,较上年末下降0.1个百分点;贷款损失准备金额92.44亿元,较上年末增加2.94亿元。

  分析人士称,吉林银行资产减值准备计提力度较大,对盈利带来一定负面影响。同时,该行净息差有所收窄,对盈利亦产生一定的挤出效应,考虑到贷款拨备水平以及针对违约投资资产的减值计提有待提升,未来一段时间内盈利水平将持续承压。

(来源:吉林银行年报)

  2023年前三季度,吉林银行实现营业收入104.22元,同比增长31.46%;净利润18.99亿元,远超上年同期的7.04亿元。报告期末,该行资本充足率10.76%,一级资本充足率9.30%,核心一级资本充足率8.53%。

(来源:吉林银行季报,单位:元)

  此外,根据联合资信评级报告,该行2022年以来不良贷款水平有所反弹,同时关注类贷款规模大,未来信贷资产质量仍面临较大下行压力,贷款拨备水平仍有待提升。

(来源:联合资信)

公司治理及内控水平亟需改善

  近年来,吉林银行因贷款资金未按约定用途使用、信贷资产风险分类不准确、隐瞒不良贷款真实水平等违法违规行为受到监管部门处罚,公司治理及内控管理水平有待提高。

  比如,2024年3月11日,国家金融监督管理总局白城监管分局发布行政处罚信息,吉林银行白城分行存在未对集团客户进行统一授信、贷后检查不到位导致贷款资金被挪用的违法违规事实,被罚款55万元。

(来源:国家金融监督管理总局网站)

  2023年6月,中国银行间市场协会发布三则牵涉城投发债违规的自律处分信息,包括吉林银行在内的相关机构被通报批评。据了解,吉林银行作为四平城投相关债务融资工具的投资人,在债务融资工具票面利率之外,以“资金监管账户费”的名目收取四平城投提供的其他费用,以达到预期投资收益。吉林银行相关行为干涉了债务融资工具的发行利率,违背了发行公平、公正、公开的原则,被责令全面深入整改。

  值得一提的是,近年来吉林银行还有多名高管落马,包括原董事长张宝祥,原副行长杨盛忠、王安华、王俊翔等:

  2021年11月,白城市中级人民法院公开宣判张宝祥受贿一案,判处有期徒刑12年,并处罚金200万元;对张宝祥受贿违法所得及孳息予以没收,上缴国库。经查,张宝祥利用职务上的便利,在工程承揽、银行贷款、人事安排等方面为他人谋取利益,先后多次非法收受他人给予的财物,相关金额共计2392.3713万元。

(来源:白城市中级人民法院微信公号)

  2021年2月,吉林省松原市中级人民法院对杨盛忠贪污、受贿案进行一审宣判,对杨盛忠执行有期徒刑20年,并处罚金200万元;扣押在案的违法所得,依法没收,不足部分继续追缴返还被害单位或上缴国库。经查,杨盛忠多次非法套取单位资金,并将其中407万余元占为己有;以向某公司出借资金名义索取高额利息共1253万余元。

(来源:吉林省高级人民法院微信公号)

  2020年12月,吉林省吉林市中级人民法院公开宣判王安华受贿案,判处有期徒刑14年,并处罚金400万元;对扣押在案的王安华受贿所得依法没收,上缴国库,不足部分继续追缴。经查,王安华多次索取或相关单位及个人财物合计3931万余元。

(来源:吉林省高级人民法院微信公号)
 

编辑:肖苏琦


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