吉林银行｜盈利水平较弱，贷款拨备覆盖水平有待提升，第四大股东方新增授信3.1亿元

2024-04-09 11:42:57 来源：作者：家和

文/家和

　　近期，吉林银行发布重大关联交易公告，同意第四大股东亚泰集团的关联方申请新增授信额度3.1亿元。亚泰集团所在集团计入关联交易集中度的授信金额为68.22亿元，占该行资本净额11.83%。

　　分析人士认为，作为吉林省唯一一家省级城市商业银行，吉林银行存贷款业务在当地市场份额排名前列，不过，近年来该行盈利水平较弱，贷款拨备覆盖水平有待提升。而亚泰集团盈利能力欠佳，逾期借款合计32.9亿元，对吉林银行的潜在影响值得关注。

(来源：吉林银行公告)

第四大股东关联方，新增授信额度3.1亿元

　　2024年2月，吉林银行发布重大关联交易公告，同意第四大股东吉林亚泰(集团)股份有限公司(简称亚泰集团)的关联方吉林亚泰建筑工程有限公司申请新增授信额度3.1亿元。

　　吉林银行称，亚泰集团因经营需要，本次申请新增授信额度3.1亿元，品种为流动资金贷款。亚泰集团在该行已获批授信额度全部使用的前提下，亚泰集团内最大单一关联方计入关联交易集中度的授信金额为13.3亿元，占该行资本净额2.31%(监管指标10%);亚泰集团所在集团计入关联交易集中度的授信金额为68.22亿元，占该行资本净额11.83%(监管指标15%)。

(来源：吉林银行2023年三季度报告)

　　亚泰集团官网显示，该公司于1995年在上海证券交易所挂牌上市，是混合所有制股份公司，现已形成以建材集团、地产集团、医药集团和金融投资、电子商务、商业运营为核心的经营发展格局，是东北证券第一大股东、吉林银行核心股东。

　　根据公开信息，2018年-2022年，亚泰集团主营业务盈利能力欠佳，扣非净利润分别亏损3.63亿、3.95亿、11.95亿、13.45亿、37.45亿元。2023年前三季度，公司实现营业收入79.18亿元，同比减少25.98%;净利润亏损13.37亿元，同比减少35.87%。

(来源：亚泰集团2022年报)

(来源：亚泰集团2023年第三季度报告)

　　2024年1月，亚泰集团发布公告，公司32.9亿元逾期借款完成展期。截至2023年底，亚泰集团逾期借款合计32.9亿元，逾期利息合计1.4亿元，上述金额合计34.3亿元，占公司2022年12月31日经审计归属于母公司净资产的35.65%。

　　分析人士认为，作为吉林省唯一一家省级城市商业银行，吉林银行存贷款业务在当地市场份额排名前列，不过，近年来该行盈利水平较弱，贷款拨备覆盖水平有待提升。而亚泰集团盈利能力欠佳，逾期借款超30亿元，对吉林银行的潜在影响值得关注。

盈利水平较弱，贷款拨备覆盖水平有待提升

　　吉林银行由原长春市商业银行吸收合并原吉林市商业银行、辽源市城市信用社于2007年10月组建。公开信息显示，近年来该行盈利水平较弱，贷款拨备覆盖水平有待提升。

　　2022年，吉林银行实现营业收入99.26亿元，同比下降10.45%;净利润15.40亿元，同比下降12.68%。具体来看，该行利息净收入88.14亿元，利息净收入的下降带动营业收入有所下降;非息净收入11.12亿元，同比下降31.32%;手续费及佣金净收入有所上升，但对营业收入的贡献度仍较低。该行不良贷款率1.52%，较上年末下降0.1个百分点;贷款损失准备金额92.44亿元，较上年末增加2.94亿元。

　　分析人士称，吉林银行资产减值准备计提力度较大，对盈利带来一定负面影响。同时，该行净息差有所收窄，对盈利亦产生一定的挤出效应，考虑到贷款拨备水平以及针对违约投资资产的减值计提有待提升，未来一段时间内盈利水平将持续承压。

(来源：吉林银行年报)

　　2023年前三季度，吉林银行实现营业收入104.22元，同比增长31.46%;净利润18.99亿元，远超上年同期的7.04亿元。报告期末，该行资本充足率10.76%，一级资本充足率9.30%，核心一级资本充足率8.53%。

(来源：吉林银行季报，单位：元)

　　此外，根据联合资信评级报告，该行2022年以来不良贷款水平有所反弹，同时关注类贷款规模大，未来信贷资产质量仍面临较大下行压力，贷款拨备水平仍有待提升。

(来源：联合资信)

公司治理及内控水平亟需改善

　　近年来，吉林银行因贷款资金未按约定用途使用、信贷资产风险分类不准确、隐瞒不良贷款真实水平等违法违规行为受到监管部门处罚，公司治理及内控管理水平有待提高。

　　比如，2024年3月11日，国家金融监督管理总局白城监管分局发布行政处罚信息，吉林银行白城分行存在未对集团客户进行统一授信、贷后检查不到位导致贷款资金被挪用的违法违规事实，被罚款55万元。

(来源：国家金融监督管理总局网站)

　　2023年6月，中国银行间市场协会发布三则牵涉城投发债违规的自律处分信息，包括吉林银行在内的相关机构被通报批评。据了解，吉林银行作为四平城投相关债务融资工具的投资人，在债务融资工具票面利率之外，以“资金监管账户费”的名目收取四平城投提供的其他费用，以达到预期投资收益。吉林银行相关行为干涉了债务融资工具的发行利率，违背了发行公平、公正、公开的原则，被责令全面深入整改。

　　值得一提的是，近年来吉林银行还有多名高管落马，包括原董事长张宝祥，原副行长杨盛忠、王安华、王俊翔等：

　　2021年11月，白城市中级人民法院公开宣判张宝祥受贿一案，判处有期徒刑12年，并处罚金200万元;对张宝祥受贿违法所得及孳息予以没收，上缴国库。经查，张宝祥利用职务上的便利，在工程承揽、银行贷款、人事安排等方面为他人谋取利益，先后多次非法收受他人给予的财物，相关金额共计2392.3713万元。

(来源：白城市中级人民法院微信公号)

　　2021年2月，吉林省松原市中级人民法院对杨盛忠贪污、受贿案进行一审宣判，对杨盛忠执行有期徒刑20年，并处罚金200万元;扣押在案的违法所得，依法没收，不足部分继续追缴返还被害单位或上缴国库。经查，杨盛忠多次非法套取单位资金，并将其中407万余元占为己有;以向某公司出借资金名义索取高额利息共1253万余元。

(来源：吉林省高级人民法院微信公号)

　　2020年12月，吉林省吉林市中级人民法院公开宣判王安华受贿案，判处有期徒刑14年，并处罚金400万元;对扣押在案的王安华受贿所得依法没收，上缴国库，不足部分继续追缴。经查，王安华多次索取或相关单位及个人财物合计3931万余元。

(来源：吉林省高级人民法院微信公号)

编辑：肖苏琦

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