台州银行|净利润增速波动下降，董监高薪酬处于同业较高水平，合规情况也亟待进一步改善

文/家和

　　2024年1月，国家金融监督管理总局浙江监管局发布行政处罚信息，台州银行杭州分行存在高管未经任职资格核准实际履职;在年度考核指标之外单设临时性考核指标，将存款考核指标分解到个人等7项违法违规事实，被罚款185万元。

　　分析人士认为，台州银行在小企业及个体经营贷款领域的运营经验较为成熟，资产质量较好，不过该行也面临不少挑战，除了息差持续收窄对盈利构成压力、净利润增速在波动中下降之外，合规情况也亟待进一步改善。

净利润增速在波动中下降，董监高报酬处于同业较高水平

　　台州银行创立自1988年的路桥银座金融服务社，2002年以市场化方式组建为台州市商业银行，2010年更名为台州银行。公开信息显示，近年来该行净利润增速在波动中下降，董事、监事及高级管理成员的报酬总额处于同业较高水平。

　　2017年-2021年，台州银行营收分别为74.63亿、93.73亿、97.45亿、100.99亿、111.86亿元，增速分别为10.81%、25.59%、3.97%、3.63%、10.76%。这段时间，该行营收持续增长，并于2020年突破百亿元大关。

　　同一时期，台州银行归母净利润分别为30.02亿、42.13亿、39.24亿、35.69亿、39.43亿元，增速分别为26.51%、40.34%、-6.86%，-9.05%和10.48%。整体来看，该行归母净利润波动明显，其中有两年增速连续下滑，尤其是2020年负增长9.05%。

(来源：公司年报)

　　2022年，台州银行营收、净利润小幅增长，但隐忧尚存：该行实现营收 112.20亿元，同比增长0.30%(净利息收入同比下降0.11%，非利息净收入同比增长 5.28%);归母净利润 39.91亿元，同比增长 1.22%(计提贷款减值损失同比下降41.19%至8.88 亿元，非信贷资产减值准备计提金额同比下降 75.98%至 0.21 亿元，拨备费用同比下降 43.12%至 9.09 亿元)。平均资本回报率和平均资产回报率较上年末分别下降2.02 和 0.19个百分点至15.30%和 1.24%。

(来源：公司年报)

　　到了2023年前三季度，台州银行实现营收93.04亿元，同比增长9.57%;归母净利润36.71亿元，同比增长22.71%;信用减值损失5.78亿元，同比减少29.54%。

(来源：2023年三季度信息披露报告)

　　值得注意的是，台州银行在净利润表现一般的同时，其董事、监事及高级管理成员报酬总额、金额最高的前三位高管报酬总额处于同业较高水平。

　　特别是2020年，这一年，台州银行营收同比增长3.63%，归母净利润负增长9.05%。不过，在该行领取薪酬的七名董事、监事及高级管理成员年度报酬总额3267.63万元(同比增幅99%)，其中，金额最高的前三名人员的报酬总额2322.12万元(同比增幅96%)。七名人员平均薪酬超过400万元。

(来源：公司2020年报)

　　2021年，在台州银行领取薪酬的七名董事、监事及高级管理成员年度报酬总额3116.35万元，其中，金额最高的前三名人员报酬总额2403.87万元。对比同业，台州银行董监高成员报酬总额处于城商行高位，高于上海银行、成都银行等友商的税前薪酬总额。

(来源：公司2021年报)

　　2022年，在台州银行领取薪酬或津贴的董事、监事及高级管理成员共 18 人，年度薪酬或津贴总额2837.49万元，其中，金额最高的前三名人员的薪酬或津贴总额1145.75万元。此处该行披露薪酬为实际领取的薪酬，已扣除代扣代缴的五险一金、个人所得税及企业年金，而前述2020年-2021年披露薪酬为实际已发放税前薪酬，包括由单位缴存各种社会保险等。

(来源：公司2022年报)

屡受监管部门处罚，合规情况有待进一步改善

　　近年来，台州银行多次受到监管部门处罚，违法违规事实包括信贷资金被挪用于股市、违反财政性存款管理相关规定、贷款“三查”不到位等。分析人士称，该行的合规水平有待进一步提升。

　　比如，2024年1月，国家金融监督管理总局浙江监管局发布行政处罚信息，台州银行杭州分行被罚185万元，违法违规事实有7项，包括高管未经任职资格核准实际履职;在年度考核指标之外单设临时性考核指标，将存款考核指标分解到个人;向不符合条件的借款人发放贷款;部分信贷资金被挪用于股市;个人信贷资金被挪用于购房;违规办理无真实贸易背景的票据业务等。

(来源：国家金融监管总局网站)

　　2023年11月，浙江省网信办集中查处一批侵犯个人信息合法权益的违法违规App并发布通告，责令限期15日完成整改。其中，台州银行App违反三个条款：未明示收集使用个人信息的目的方式和范围;未经用户同意收集使用个人信息;违反必要原则，收集与其提供的服务无关的个人信息。

(来源：浙江网信网)

　　2022年8月，中国人民银行杭州中心支行的处罚公告显示，台州银行被罚款450.7万元，其违法违规行为包括违反财政性存款管理相关规定、违反金融统计管理相关规定、违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定、违反货币金银管理相关规定、违反国库管理相关规定、违反征信管理相关规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等12项案由。

　　2022年4月，台州银行衢州分行存在贷款管理不到位、个人信贷资金被挪用，个人信贷资金违规进入股市或流入证券账户，被罚款80万元，直接责任人被予以警告。台州银行舟山分行存在信贷管理不审慎，信贷资金未按约定用途使用、信贷资金被挪用于购房，被罚款60万元。

(来源：国家金融监管总局网站)

　　此外，台州银行办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查;违反规定办理资本项目资金收付，被没收违法所得16.96万元，处95万元罚款。台州银行宁波分行通过不正当方式吸收存款，票据业务管理不到位，绿色信贷政策执行不到位，贷款“三查”不到位，信贷资金违规流入房市，员工行为管理不到位，贷款风险分类不审慎，被罚款230万元等等。
 

编辑：肖苏琦

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