新网银行：股东内讧爆出股权出资违规疑云，暴力催收被频繁投诉

2023-12-05 11:25:42 来源：作者：石锋

　　导语：新网银行作为全国第三家互联网民营银行，规模增速亮眼，但不良贷款率也出现较大幅度的提升，拨备覆盖率下滑较大。业务上被投诉存在利息较高、暴力催收等问题。公司多家股东或陷入“内讧”，或出现债务危机，对股权稳定性可能产生负面影响。

　　管理层高薪，不良率走高，拨备覆盖率走低

　　民营银行自诞生以来，发展受到各界的期待和关注。不同于传统商业银行，民营银行普遍主要服务中小企业、个人客户，主打互联网金融业务和普惠、消金等业务，取得不少成绩，不仅增速较快、也避免了房地产和传统制造业信用风险的冲击。当然不可避免的，高速发展也暴露了一些问题。

　　新网银行是继微众银行、网商银行之后的第三家互联网民营银行，股东有新希望集团、小米集团等优秀民营企业。年报显示，2020-2022年，新网银行的存贷比整体较高，分别是144.81%、136.83%、129.79%。出现这种原因，一方面和以往政策规定对民营银行“一行一店”的要求有关。尽管2018年“58号文”名义上放松了“一行一店”的要求，但民营银行大规模开设线下网点仍很困难，限制了民营银行的吸储能力、推高了存款成本;较高的存贷比，对银行的流动性管理构成挑战。

　　规模的快速扩张，加剧了资本消耗。2020末-2022年末，新网银行的核心一级资本充足率从17.2%降至11.17%。该行资产质量劣化苗头亟须重视。去年该行的不良贷款率从1.05%增至1.73%。在19家民营银行中偏高，仅次于网商银行、华瑞银行;拨备覆盖率下滑较快，去年该行拨备覆盖率从345.14%下降到186.65%。

　　新网银行去年净利润下滑幅度较大。年报显示，2019年该行录得净利润11.3亿元，2021年净利润9.17亿元，受让利政策的指引，去年营收增长的同时，净利润仅实现6.8亿元。

　　2022年报显示，新网银行向董监高支付了高达3906万元的薪酬。其中，董事报酬760万元，高管团队获得了2677万元。截至去年底，该行共有8位高管，行长江海曾任成都银行党委书记。较高的薪酬也是民营银行的灵活性优势的体现。

　　和A股40多家银行对比，iFinD显示，去年管理层年薪总额超过2677万元的只有9家，分别是民生银行、招商银行、南京银行、平安银行、中信银行、江苏银行、杭州银行、宁波银行、苏州银行。这9家银行的规模都远远大于新网银行，除苏州银行外其他8家的资产总规模都超过万亿元，最小的苏州银行去年底总资产也有5245亿元，是新网银行的6倍左右(合并报表口径)。

　　被频繁投诉存在高息、暴力催收

　　民营银行普遍把互金、普惠业务作为重点，因此容易引发暴力催收等风险。黑猫投诉平台显示，新网银行多次被投诉存在“高利贷”、“暴力催收”等问题。最新一个案例是今年12月3日，投诉编号“17370181598”的“新网银行网贷高利贷，暴力催收”投诉信息显示，当事人称“逾期一天在联系到本人的情况下，还在抖音好友的评论下将我的贷款信息告诉他们，让他们都知道了。还用我的手机号注册各种手机APP不停的发验证码过来骚扰我。还说要告诉老家父母和村委会。因为她的做法我现在彻底绝望了”，要求新网银行方面停止暴力催收。

　　投诉信息还显示，新网银行和一些网贷公司存在合作。编号为“17370160500”的“新网银行合作机构安鑫贷暴力催收”投诉信息显示：“安鑫贷平台暴力催收，催收一直骚扰紧急联系人，对我工作生活造成了恶劣影响，请平台立即停止该行为，否则我会投诉到底，维护自身权益。”

　　据自媒体开甲财经今年7月13日的文章《3家民营银行的互联网贷款年利率达36%》显示：安鑫贷的《相关协议》披露，合作资方包括锡商银行、中关村银行、智度小贷、新网银行。

　　股东内讧牵出入股资金违规疑云

　　成立多年来，新网银行的股权结构一直比较稳定。但2022年，有两家股东发生了“内讧”。截至2022年末，新网银行的第四大、第六大股东分别是成都启阳远航汽车销售服务有限公司、四川省巨洋企业管理集团有限公司，持股分别是7.5%、3%。裁判文书网公布的[(2022)川0114民初132号]等案件信息显示，2022年成都启阳以借款合同纠纷的名义起诉了四川巨洋企业。由于上述纠纷，2023年1月，成都市新都区法院对四川巨洋企业持有的新网银行股权实施冻结。两家股东的经济纠纷有什么隐情?

　　从各方面的信息来看，两家股东的纠纷内情复杂，还牵扯到新网银行本身。中国庭审公开网发布的2022年8月1日“成都启阳远航汽车销售服务有限公司诉被告四川省巨洋企业管理集团有限公司、四川新网银行股份有限公司借款合同纠纷一案”的开庭审理视频透露：成都启阳2016年11月1日把1.8亿元和450万元两笔资金转给了四川巨洋————必须要注意的是，新网银行正式注册时间是2016年12月(注：上述案件中，新网银行作为案件第三人)。

　　四川巨洋企业在庭审中表示上述款项的用途是“用于购买我公司乐至巨洋大饭店的预付款”，但又语焉不详的提到了“代持协议”一词，而且就1.845亿元预付款一事，更奇怪的是，最初双方实控人还没签署书面合同、只是达成了口头协议后就打款给对方。

　　需要补充的是，2022年1月第一次开庭的公开信息显示，上述借款的利息高达24%/年，且必须于新网银行成立之前到位，且被告以新网银行的股权作为对原告借款的抵押。而在第四次开庭时，原告的解释是1.845亿元是“投资款转贷款”，被告则透露新网银行股权是作为向原告借款1.845亿元的抵押，未就对新网银行入股资金是否为自有资金、是否满足监管要求、甚至是代持股权的可能性做出详细解释。裁判文书网未披露最终的裁决结果原文，对于银行股权是否满足监管要求以及代持股权的质疑，新网银行很有必要做出澄清。

　　按照银监会2018年实施的《商业银行股权管理暂行办法》，银行股东如存在“虚假出资、出资不实、抽逃出资或者变相抽逃出资的，违规使用委托资金、债务资金或其他非自有资金投资入股的，违规进行股权代持的，未按规定进行报告的”等情形，造成银行违反审慎经营规则，监管部门可以限制该股东的相关权利，包括股东大会召开权、表决权、提名权等。

　　多家股东暴雷，股权被强拍

　　除了股东内讧，还有股东出现了债务危机。截至去年末，新网银行的第八大股东是四川省雄川贸易有限责任公司，持股比例3%。工商信息、企查查显示，雄川贸易今年的债务压力和诉讼风险越来越大。企查查引用的法院信息显示，今年6月，法院对雄川贸易持有的新网银行股权实施冻结。6月底，雄川贸易持有的新网银行股权被强行拍卖，第五大股东成都建国汽车贸易有限公司接盘。

　　同样持股比例3%的另一家股东是南充嘉美印染有限公司。同样的，工商信息和法院信息显示，南充嘉美也出现了债务危机问题。企查查显示，南充嘉美被列入了失信被执行人名单、限制高消费名单。最新一例是今年11月，泸州交投集团物流有限公司起诉南充嘉美等公司，并申请了强制执行，涉案金额1514万元。今年8月，阿里资产拍卖平台显示，南充嘉美持有的新网银行股权被拍卖，接盘方是成都冠铭体育文化传播有限公司。

　　南充嘉美的债务问题也影响到了新网银行。企查查显示，2023年7月的[(2023)川01执397号之二]执行通知书显示，南充嘉美持有的新网银行股权被冻结，直到9月14日解除冻结。

编辑：赵苗苗

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