大连农商行｜业绩下挫，不良率屡破监管红线，多次收监管部门罚单，上市梦想如何实现？

　　又一家农商行公开表达了上市意愿。

　　根据大连农商行官网信息，该行始终坚持服务“三农”、服务中小、服务社区的市场定位，争取早日实现公开上市目标，全力打造资本充足、资产优良、功能齐全、服务一流的现代总部银行和公众上市公司。

　　不过，公开信息显示，近年来大连农商行的经营状况一般，盈利水平持续滑坡，不良率屡破监管红线，还多次收到监管部门罚单。

　　分析人士称，作为金融业扶持小微、扶持三农的主力军，农商行近年来经营情况值得关注。大连农商行要想成功上市，还需克服资产结构调整、利率市场化及监管趋严等因素影响，打造出核心竞争力与可持续盈利能力。

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　　(来源：公司官网)
 

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　　业绩下挫，不良率屡破监管红线

　　公开信息显示，近年来大连农商行的整体经营状况欠佳，盈利水平持续滑坡。

　　今年上半年，大连农商行营收 8.94亿元，同比增长7.09%;营业支出 7.50亿元，同比下降 1.86%，其中资产减值损失 1.87 亿元，同比减少 0.26亿元;净利润 0.68亿元，同比增长10.01%。利息净收入同比下降，投资收益增长较多，拉动了营收和净利润的提升。

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　　(来源：公司半年报)

　　综合过往数据，大连农商行盈利滑坡的趋势比较明显。

　　2014年-2018年，大连农商行营收分别为25.10亿、23.26亿、18.38亿、19.20亿、21.06亿元，净利润分别为7.63亿、3.26亿、3.03亿、1.35亿、1.05亿元。该行资产质量也表现欠佳，截至2016年-2018年末，不良贷款率分别为2.91%、4.95%、8.73%，资本充足率分别为12.44%、11.54%、10.86%。

　　到了2019年，大连农商行业绩持续回落，多项指标“亮红灯”，营收17.55亿元，同比下降16.67%;净利润0.66亿元，同比下滑37%，连续五年负增长。年末不良率4.96%，逼近5%监管红线;拨备覆盖率71.93%，连续三年低于监管要求;资产利润率连续下滑至0.06%——对比银保监会数据，当年四季度全国农商行资产利润率为0.82%，前三季度分别为1.07%、0.96%、0.92%。

　　(来源：中国货币网，大连农商行《2020年度同业存单发行计划》)

　　2020年-2022年，大连农商行营收分别为 16.74亿、20.80亿、14.88亿元;净利润分别为5331万、6150万、5383万元。其中，2022年营收同比下降28.46%，净利润同比下降12.47%，均不及2016年水平。考虑到信贷资产质量和拨备计提存在压力，该行未来盈利水平持续承压。

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　　(来源：公司年报)

　　对比同业，大连农商行在资产总额占优的情况下，不良率、拨备覆盖率、资本充足率等指标明显处于劣势，营收、净利润也缺少出色表现。

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　　(来源：联合资信)

　　02

　　内控存漏洞，多次收监管部门罚单

　　除了盈利能力下滑，近年来大连农商行的内控机制也存在漏洞，多次收到监管部门罚单。

　　拿今年的违法违规情况来看， 9月28日，国家金融监管总局大连监管局发布行政处罚信息公开表，对孙波(时任大连农商行某支行副行长)进行处罚，孙波对该行贷款“三查”不到位的违规行为负有直接责任，被责令改正，禁止从事银行业工作三年。

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　　(来源：国家金融监管总局)

　　9月25日，国家金融监管总局网站披露大连监管局行政处罚信息公开表，大连农商行因管理不善导致许可证遗失，被责令改正，予以警告，并处罚款一万元。

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　　(来源：国家金融监管总局)

　　此外 ，国家金融监督管理总局网站披露的大连监管局行政处罚信息公开表还显示，大连农商行贷款“三查”不到位，案件迟报，被责令改正，并处罚款六十万元。

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　　(来源：国家金融监管总局)

　　分析人士称，合规是资本市场持续健康稳定发展的基石之一，也是企业成功登陆资本市场的一大前提条件。综合近年来的合规表现，大连农商行还需要在现有基础上更趋完善。

 

　　编辑：赵苗苗

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