河北银行：荣盛发展债券展期，担保实力或须重新评估

　　导语

　　金融监管总局成立几个月后，河北银行等部分地方银行官网仍然保留着银保监会的旧称。官网更新较慢，可能反映了该行的品牌建设重视程度不够，以及缺乏互联网时代式经营思维。

　　河北银行今年初和荣盛发展旗下公司达成信贷合作，荣盛发展提供担保，但不到一个月后荣盛发展债券兑付逾期，且担保总额是净资产的两倍。对河北银行来说，荣盛发展的债务代偿能力或许需要重新评估。

　　作者：赵文

　　01

　　官网“银保监会”称谓仍未更新

　　现金分红增速落后于净利润增速

　　今年金融监管机构改革浪潮下，银保监会正式更名为国家金融监管总局，数月过去了，有些银行还没有完全更新监管机构的正式称谓。河北银行就是其中之一。

　　河北银行官网的“友情链接”下，仍然保留了“中国银行保险监督管理委员会”的旧称谓。其实这种现象普遍存在，至今还有一些地方的中小城农商行的官网称呼没有把银保监会更新为金融监管总局。但作为一家省级城商行、河北唯一的省级法人银行，河北银行出现这样的低级错误，实在不应该。显示出河北银行管理层对品牌建设、特别是互联网工作的重视程度有待提升。

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　　河北银行把社会责任、履行国企使命作为重要工作，“深耕普惠金融，热心公益事业”，也出版了社会责任专项报告。不过“酒香难免巷子深”，推广效率跟不上。比如官网“社会责任”栏目下，举得案例基本都是2019年前的事迹。疫情三年以及2023年河北部分地区爆发水灾，不少银行积极行动，配合对特定受灾者降息缓息、组织捐款等等，遗憾的是，官网“社会责任”栏目没有及时更新。

　　官网显示，河北银行的企业文化包括了“价值主张”——为股东提供可持续的丰厚回报，为客户提供更为优质高效的服务，为员工提供更多的发展机会，做有责任感的企业公民。综合年报、官网信息，2020年河北银行录得净利润18.7亿元，当年度的分红方案是分配现金股利8.4亿元。2022年录得净利润26.59亿元，年度分红方案是分配现金股利10.5亿元。20-22年间净利润增长了四成以上，现金分红增长25%，分红增速落后于净利润增速，现金分红占净利润的比例从约45%下降低于40%。

　　02

　　多年上市准备成遗憾

　　为了补充股权资本，近几年多家银行接连上市。河北银行早在2011年确定了上市目标，正式向河北证监局递交上市辅导备案材料;2015年3月，河北银行股东大会审议通过决定转向港股上市，之后A股进入疯牛行情，几个月后《证券时报》报道称河北银行股东大会又改弦易辙把IPO目的地转回A股;但最终2022年12月，河北银行撤回IPO辅导备案。

　　2022年报显示，河北银行扣除非经常性损益前的加权平均净资产收益率是7.31%，扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率是7.29%，比2021年有一定提升。在去年疫情冲击下ROE还能取得正增长，很不容易。按照银保监部门确定的商业银行风险监管核心指标体系，ROE不得低于11%，ROA不得低于0.6%。河北银行年报显示，去年的资本利润率是 0.57%。

　　河北银行的加权平均净资产收益率低于11%，资本利润率低于0.6%，一方面反映了部分非上市的、非东南部的城农商行客观上面临较大经营压力。iFinD显示，42家A股银行中去年有近20家的加权净资产收益率未能达到11%;另一方面也反映出制定于多年前的商业银行风险监管核心指标体系，无法适应当前越来越复杂和分化的银行业格局，一定程度上加大了部分银行的多目标协调难度。

　　在此情况下，监管机构采取了“一行一策”的监管思路。就河北银行来说，2022年报中，资产利润率、资本利润率就没有显示“标准值”，其他指标比如拨备覆盖率、成本收入比等显示了明确的“标准值”，且都达到了标准。

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　　03

　　达成担保合作后旋即逾期

　　被荣盛发展“骗”了?

　　业务方面，2021年以来河北的华夏幸福等三家大型房地产开发商先后出现债务风险，引发了一定冲击。比如荣盛发展今年1月10日公告显示，荣盛发展为全资子公司霸州市荣海房地产开发有限责任公司与河北银行廊坊分行4.8亿元的信贷合作提供担保。担保总额不超过6亿元，担保期限不超过66个月;为另一家子公司荣盛兴城(霸州)园区建设发展有限责任公司与河北银行廊坊分行1.8亿元的信贷合作提供担保。公告显示，上述被担保公司经营风险较小，未来随着业务开展，均有能力偿还本次融资。

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　　但荣盛发展当时的债务和业绩压力已经岌岌可危，2020年、2021年连续亏损。2023年1月30日，“20荣盛地产MTN001”债券的主承销商民生银行公告称荣盛发展未按期于1月23日足额兑付本息，构成违约;3月20日，荣盛发展又公告境外子公司发行的两只美元债违约，涉及金额达7.3亿美元。荣盛发展为两笔债务也提供了不可撤销的跨境连带责任保证担保。今年9月底，两笔美元债展期方案获得通过。

　　截至2022年9月末，荣盛发展的合并报表口径净资产是400多亿元，担保总额/净资产的比例大约是110%。但2022年报显示净资产三个月内减少约150亿元，仅剩250亿元。今年9月的公告进一步显示，荣盛发展的实际担保总额达450亿元，是最新净资产的190%以上，虽然还没有担保逾期，但“提请投资者充分关注担保风险”。荣盛发展为子公司向河北银行承诺的担保是否具备足够代偿能力?需要重新评估。

　　04

　　冀银金租股权管理待提升

　　河北银行还是冀银金融租赁股份有限公司的大股东。河北银行22年报显示，去年指导冀银金租“进一步加强股东股权管理，推动子公司股东依法履行义务、规范行使权力”。工商信息显示，冀银金租的二股东是北京建安特西维欧特种设备制造有限公司。需要注意的是，北京建安特西维欧是最高法公示的失信公司。2021-2022年，北京建安特西维欧多次被多地法院申请执行措施，履行情况是“全部未履行”。建安特西维欧还被列为限制高消费企业，其中包括冀银金租于去年11月向石家庄中院申请执行的《限制消费令》。

　　业务上，过去几年不少供应链和大宗贸易行业的民企暴雷，租赁行业受到一些影响。公开信息显示，冀银金租多次起诉了汉邦(江阴)石化有限公司。后者是江苏澄星石化集团的子公司。澄星石化集团2020年债务暴雷，包括民生银行、冀银金租、信达资产等多家金融机构受到牵连。冀银金租起诉汉邦石化的最新一次开庭是今年6月，审理结果尚未公布。

　　年报显示，河北银行的第二大主要股东是百悦投资集团有限公司和关联方成都国地置业有限公司，两家公司合计持股比例是8.99%。综合天眼查、法院信息，成都国地置业2021-2022年几次被列为限高企业，还因未按时履行法律义务于今年初被法院采取强制执行措施。

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　　编辑：赵苗苗

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