石嘴山银行：多项指标超过监管红线，踩雷智慧危化品，股权质押业务谜团待澄清

　　作者：赵文

　　党委副书记、行长詹洪杰生于1981年，17岁参加工作，学历为高级管理人员工商管理硕士。受下调贷款利率、减免收费等因素的影响，石嘴山银行去年规模增长的同时，业绩却大幅下滑。成本收入比等指标也越过监管红线。石嘴山银行和旗下的石银村镇银行都做了宁夏智慧危化品园区公司的股权质押业务，很快智慧危化品园区公司爆发风险。两家银行不得不采取法律手段。

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　　多项指标超监管要求，净息差快速下滑亟待遏制

　　第一大客户被列为失信被执行人

　　石嘴山银行是一家扎根宁夏本地的中小型城商行，资产总规模不足千亿。去年石嘴山银行的资产总额小幅增长约1%，存款总额增长了2%。但去年的营收同比减少22%，净利润同比萎缩近三成。

　　究其原因，大公国际评级分析师在不久前的跟踪评级报告中总结了三点：受下调贷款利率、减免收费等因素影响，公司营收继续下降、净利润下滑;公司贷款行业分布以批发和零售业为主，相关客户经营易受外部经济环境变化的影响，需关注其信用质量变动;公司不良贷款率较高，且关注类贷款规模及占比继续上升，资产质量面临下行压力，风险抵御能力仍有待加强。

　　石嘴山银行的多项指标存在压降压力。2021年石嘴山银行的成本收入比突破35%的监管要求，当年达到35.43%，连续两年走高，2022年达到45%左右，2023年一季度小幅下降，但仍然超过40%。2020-2022年石嘴山银行的净息差指标从2.84%跌到1.51%，今年继续下滑，相较2020年基本“腰斩”。净息差快速下滑的态势亟待遏制。

　　银保监部门对商业银行收益率的要求是资产利润率大于等于0.6%。据大公国际研究员的测算，2022年石嘴山银行的总资产收益率是0.24%，较2021年的0.34%下滑了0.1%。

　　石嘴山银行财报未披露前十大客户的详情。不过大公国际的评级报告透露了一条重要信息：石嘴山银行本部的第一大客户是一家房地产公司，其存在被列为失信被执行人的负面舆情。截至2023年一季末，石嘴山银行对该第一大客户的贷款余额为4.38亿元，贷款分类还是“正常”。

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　　和旗下村镇银行“踩雷”同一家企业

　　石嘴山银行旗下有吴忠市滨河村镇银行、安徽肥西石银村镇银行、青岛莱西元泰村镇银行、石嘴山市大武口石银村镇银行、银川掌政石银村镇银行等多家村镇银行。部分村镇银行的管理和经营存在一定的隐患和风险。

　　2022年报显示，石嘴山银行持有银川掌政石银村镇银行46.36%的股权。2018年9月，银川掌政石银村镇银行和韦宏X达成协议，韦宏X把持有的宁夏智慧危化品园区股份有限公司130万股质押给了银川掌政石银村镇银行。不久后，韦宏X、智慧危化品园区公司出现现金流紧张的风险，2020年以来多次被法院列入失信公司名单、被限制高消费。银川掌政石银村镇银行也以金融借款合同纠纷的名义起诉了智慧危化品园区公司。

　　公开信息显示，今年1月，宁夏银保监局对银川掌政石银村镇银行和相关责任人作出处罚：因存在贷款五级分类不准确、跨经营区域发放贷款，对银川掌政石银村镇银行处以85万元的罚款，对直接责任人田平雨(该行董事)、王鸷、戴立雄分别予以警告的行政处罚。作出这份处罚的时间是2023年1月9日，是宁夏银保监局的开年“一号罚单”。

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　　石嘴山银行也直接卷入了智慧危化品园区公司的风险中。天眼查显示，2018年9月，韦宏X还把持有的宁夏智慧危化品园区股份有限公司1000万股质押给了石嘴山银行银川分行。裁判文书网显示，2020-2023年，石嘴山银行银川分行以借款合同纠纷的名义申请对韦宏X、智慧危化品园区公司采取了强制执行措施。

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　　除了石银村镇银行，石嘴山银行也是吴忠滨河村镇银行的大股东，持股17.66%。天眼查显示，宁夏正道机械工程有限公司持有滨河村镇银行5.2%的股权。不过这家股东资质和实力存疑。早在2021年11月，吴忠市盐池县审批服务管理局公示把正道机械列入异常经营名录，原因是存在“企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假”的情形;天眼查显示，2023年以来，正道机械遭遇多起债务和法律诉讼。2023年8月1日，因没有按时履行法律义务，中卫市沙坡头区法院对宁夏正道机械采取强制执行措施。奇怪的是，金额只有100元。

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　　股东股权质押“关联交易”待澄清

　　新股东被列入失信公司名单

　　股权层面，国家能源集团资本控股有限公司、杭州银行并列石嘴山银行的第一大股东，第三大股东是宁夏恒产建设发展集团有限责任公司，持股比例3.11%。为了获得融资，宁夏恒产最近把不少股权类资产抵质押给了石嘴山银行旗下的村镇银行。公开信息显示，今年6月，宁夏恒产的10笔股权质押给了石嘴山市大武口石银村镇银行(石嘴山银行持有大武口石银村镇银行42.8%的股权);宁夏恒产还在2022年12月多次把石嘴山银行的股权质押给石嘴山市鑫鼎融资担保有限公司。

　　但近两年宁夏恒产卷入不少房屋买卖纠纷、借款纠纷等。比如2021年因金融借款合同纠纷被建设银行石嘴山惠农支行起诉;宁夏恒产持有的重庆恒产房地产开发有限公司部分股权被冻结。对石嘴山银行和大武口石银村镇银行来说，宁夏恒产是否具备充分的偿债能力?抵押资产是否具备较好的安全边际和流动性?

　　宁夏恒产作为石嘴山银行的第三大股东，未派驻董事成员，是否需要按照关联交易的要求严格履行信披程序、避免利益输送现象?

　　石嘴山银行的原股东之一是杭州天悦游船服务有限公司，持股比例2.67%，去年杭州天悦游船所持股权转让给杭州云惠利商业管理有限公司。在此之前，杭州天悦游船出现了现金流和诉讼问题。公开信息显示，2021年，杭州天悦游船持有的石嘴山银行股权被冻结。股权转让后，杭州天悦游船于2023年5月注销。

　　不过新股东也存在一些法律纠纷。天眼查显示，杭州云惠利是上海云供网络科技有限公司的全资子公司。去年9月，上海云供网络因拖欠给合作伙伴的奖励费，被上海青浦区法院采取强制执行措施，公司还被列入失信公司名单。

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责任编辑：赵苗苗