银行机构发声响应中银协倡议 银行业减费让利“暖风”又起

　　近日，在监管部门指导下，中国银行业协会发布了《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，从五个方面对银行降费提出倡议。对此，银行业是如何回应的?持续加大降费力度、让利实体经济，银行营业收入是否会受影响?

　　在中国银行业协会的倡议下，银行业近日发起新一轮减费让利行动。

　　10月12日，中银协发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》。《倡议书》发出后，包括六大国有银行以及多家股份制银行在内的银行机构，明确表态跟进减费让利措施，为支持实体经济发展以及提升人民群众金融消费体验作出更多努力。

　　实际上，银行业近年来已经开启多轮减费让利行动。中银协表示，下一步将继续引领会员单位，践行银行业社会责任，推动商业银行减费让利，提升服务质效，进一步服务好实体经济。

　　五大领域费用将减免

　　据悉，《倡议书》的主要内容包括：取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式、综合提升信用卡服务质效五个方面。

　　商业汇票和银行承兑汇票，是企业在日常交易中常用的票据。《倡议书》鼓励各银行加快数字化进程，结合业务环境变化，取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费，引导银行业进一步降低市场主体经营成本。

　　据了解，对于商业汇票工本费，大多数银行的收费标准一般为0.48元/份。对于银行承兑汇票，目前银行一般按照银行承兑汇票票面金额的0.05%计收手续费，部分银行根据保证金比例、客户评级等条件设置了一定的浮动区间。

　　按照《倡议书》，为支持企业恢复发展，鼓励各银行结合业务环境变化，将银行承兑汇票承兑手续费按期限分档计费方式调整为一档计费，费率不超过票面金额的0.05%，各银行根据业务实际可设定最低金额。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示：“取消汇票工本费等，一方面，可以降低市场主体办理成本;另一方面，随着银行数字化转型，银行提供相关服务的成本也将随之下降，为银行降低相关费用拓展了空间。”

　　个人业务方面，《倡议书》鼓励各银行提升客户账户服务体验，适当降低个人存款账户(含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户)对账单打印手续费。对于打印最近1年以内(含)纸质对账单的，免收手续费。对于打印超过最近1年纸质对账单的，每年首次免收手续费。鼓励各银行响应绿色低碳号召，积极支持和引导客户通过线上方式获取电子对账单。

　　中银协方面表示，此举旨在提升人民群众金融服务体验，鼓励各银行顺应信息技术发展趋势，结合经营实际主动调整银行服务价格，让客户享受优质、价格合理的金融服务。

　　同时，信用卡也是本次减费让利的重要领域。为进一步提升信用卡服务质效，中银协鼓励各信用卡发卡银行自《倡议书》发布之日起三个月内开始执行：第一，为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务;第二，免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费;第三，建立信用卡普卡和金卡年费补刷机制;第四，建立信用卡容时、容差服务机制。

　　以“建立信用卡容时、容差服务机制”为例，“容时服务”如提供3天的还款宽限期服务;“容差服务”如持卡人当期未全额还款,且未归还部分小于限定金额，限定金额一般不低于100元(或等值外币)时,应当视同持卡人正常全额还款。发卡行根据中银协《中国银行卡行业自律公约》已为持卡人提供其他同类型优惠服务的除外。

　　此外，中银协还倡议对安全认证工具工本费实施成本定价方式，鼓励各银行顺应信息技术发展趋势，通过集中采购等方式降低安全认证工具采购成本，有效控制系统开发和运营维护等支出，按照不高于成本价的标准向企业和个人客户收取安全认证工具工本费。

　　周茂华分析认为，通过降低客户金融服务消费成本，提升客户消费体验，有助于释放金融消费需求潜力，促进消费和内需加快修复复苏。国内经济复苏动能增强，有助于企业、居民等金融服务需求增加，利好银行盈利与资产质量。

　　易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析称，本次银行业的减费让利，一方面表明此前的减费让利行动取得了一定成效，营商环境得到了持续优化，小微商家在减轻费用负担后，能够将资金用于提升产品和服务质量，进而提升终端消费者体验，对于促进与反哺消费构成利好。另一方面也反映出，此前的减费让利行动领域相对集中，仍有进一步扩容潜力。此外，目前已有不少机构定期公布减费让利的具体成绩，使得减费让利之间的行业信息更加公开透明，在承担社会责任方面的积极性有所提升，形成了良性的行业氛围。

　　多家银行服务提质增效

　　中银协方面表示，鼓励银行在自主制定市场调节领域服务价格和保持业务经营可持续的基础上，进一步优化服务价目表，科学厘定服务项目价格，结合经营实际主动调整银行服务价格，创新金融服务供给，丰富服务项目和内容，提升金融服务质效，让客户享受优质、价格合理的金融服务。

　　《倡议书》发出后，工、农、中、建、交、邮储六家国有大型银行以及招商银行、中信银行、兴业银行等多家股份制银行纷纷发布公告，表示响应中银协倡议。

　　中国银行在公告中表示，将积极响应银行业协会倡议，在继续实施已有减项降费政策的基础上，进一步推出惠企利民措施，加大减费让利力度，提升金融服务质效，支持实体经济发展，服务广大人民群众，持续践行国有大行责任担当。

　　建设银行方面亦表示，下一步，在履行已有减费让利措施的基础上，该行将进一步加大优惠力度，创新服务供给、提升服务质效，以新金融行动深入践行新发展理念，持续发挥好金融在促消费、稳投资、扩内需中的积极作用。

　　邮储银行方面表示，将认真履行国有大行担当，扎实推进“取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价、综合提升信用卡服务质效”五方面降费措施落到实处，做好服务价格调整公示、系统升级，加强降费政策宣传，切实维护客户合法权益，服务好人民群众。坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，持续提升金融服务质效，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。

　　中信银行则给出了更具体的实施措施。例如，目前承兑汇票工本费为0.48元/份，年底前将取消此工本费;年底前将遵循倡议，提升信用卡容差服务限额至100元。此外，在本次倡议发布之前，该行已长期按照每笔票面金额的0.05%收取银行承兑汇票的手续费，让利于企业。

　　还有其他多家国有大型银行和股份制银行在公告中表示，后续会在官网公示具体优惠措施以及执行日期。

　　实际上，银行业近年来多次响应国家政策，降低收费、优化服务流程。除国有大型银行、股份制银行之外，城商行、农商行等也积极参与其中。

　　从本次费用减免涉及的业务内容看，商业汇票工本费、银行承兑汇票手续费等均属于银行中间业务收入。在银行业持续加大减费让利力度，支持实体经济发展的同时，银行业自身经营也备受关注。

　　在周茂华看来，倡议银行合理降费提质，也就是合理降低部分服务费用。同时，提升信用卡等业务方面的服务质量和效率。这更有利于银行机构践行金融人民性，积极让利于民于企。同时，这也是银行推动服务质量提升、增强客户体验的体现。此举短期或对部分银行中间业务收入有所影响，但如果算综合账、长远账，实际上对银行发展是有利的。

　　苏筱芮表示，银行在减费让利行动上可以实践的举措还有：在线上流量入口、线下咨询服务窗口等领域向群众“广而告之”让利举措，便于群众及时了解相关规则;运用科技手段，简化小微商家的办事流程，从根源上减少收费类目。

　　“银行减费让利是发挥金融服务功能，更好服务实体经济的有力举措。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，“从长远看，银行业通过减费让利推动实体经济恢复向好发展，也有助于为银行业营造更好的经济发展环境。

　　在银行业持续加大降费力度、让利实体经济的背景下，银行营业收入是否会进一步承压也成为不少市场人士关心的话题。

　　对此，周茂华表示，减费让利短期会导致部分银行中间业务收入有所降低，但如果算综合账、长远账，实际是有利的。

　　“从短期来看，银行业减费让利会对营业收入有负面影响，特别是在今年银行业净息差处于低位、利息收入压力较大的情况下，减费让利降低非利息收入，进一步增大了银行的营业收入下行压力。”娄飞鹏表示，但从长远来看，银行业通过减费让利推动实体经济恢复向好发展，有助于为银行业营造更好的经济发展环境。 宗 禾

责任编辑：赵苗苗