金融监管总局召开首场发布会

　　本报综合报道 国家金融监管总局挂牌后召开首场发布会。

　　7月27日，国家金融监督管理总局(下称金融监管总局)召开银行业保险业2023年上半年运行数据发布会。这是国家金融监督管理总局挂牌以来的首场新闻发布会。

　　那么，上半年，金融支持实体经济成效如何?需求不足是当前经济面临的现实问题之一。提振内需消费，下一步有哪些举措支持经济持续恢复向好?

　　优化贷款投放促消费

　　根据发布会的数据显示，今年上半年银行业金融机构资产总额为406.2万亿元，同比增长10.5%。保险公司总资产29.2万亿元，同比增长9.6%。保险资金运用余额26.8万亿元，同比增长9.7%。商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%。

　　金融监管总局有关部门负责人表示，今年上半年金融监管总局持续引导银行保险机构加大支持力度、优化金融服务，尤其是切实服务扩大内需，推动经济持续回升向好。督导银行机构合理把握信贷投放节奏，精准有力支持国民经济和社会发展重点领域、薄弱环节，信贷投放增长较快，服务实体经济质效持续提升。

　　信贷投放力度加大。上半年，制造业贷款新增3.5万亿元，同比多增1861亿元。普惠型小微企业贷款新增3.8万亿元，同比多增1.1万亿元。民营企业贷款新增5.5万亿元，同比多增9016亿元。

　　服务方式优化。上半年末，企业类中长期贷款同比增长17.9%，企业类信用贷款同比增长23.4%，均高于各项贷款平均增速。普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.49个百分点，民营企业贷款平均利率同比下降0.25个百分点。

　　支持改善民生力度不断加大。个人住房贷款投放力度加大，92%用于支持购买首套房。上半年末，养老理财产品同比增长75.1%，特定养老储蓄存款达到377亿元。

　　消费是经济增长的持久动力，我们指导金融机构加大对消费重点领域的金融支持，规范发展消费金融产品和服务，优化消费金融环境，为恢复和扩大消费提供优质金融服务。

　　数据显示，6月末，信用卡、汽车和其他综合消费贷款比年初增加7100多亿元。

　　金融监管总局引导银行加大消费服务行业信贷投放，促进消费市场环境修复优化。截至6月末，批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。

　　金融监管总局有关部门负责人表示，下一步，金融监管总局将继续引导金融机构在信贷投放总量、节奏、价格、覆盖面等方面进一步把握好力度，助力实体经济运行持续恢复向好。

　　当前消费恢复的积极因素在积累增多，但恢复基础仍不牢固、结构性问题较为突出，主要表现在居民消费意愿不强、大宗商品消费偏弱、消费能力不足等方面。下一步将优化对消费重点领域的金融支持，鼓励金融机构积极开发符合不同消费群体特点的金融产品和服务，支持大宗商品消费，加强对服务消费的综合金融支持。

　　数据+普惠的“化学反应”

　　从银行具体实践来看，推动普惠小微业务的数字化是当前的重要发展方向。数据遇到普惠发生了很好的化学反应，它改变了行业的面貌和经营方式。

　　某大行普惠业务负责人表示，数据如何用于普惠?如何用于小微企业?其实这里面就是两个问题：一是数据怎么来，二是数据怎么用。

　　当前诸如税务、工商、司法、海关等数据已可用于贷前、贷中、贷后的各个环节。这位大行人士表示，这些数据更多打破了融资难融资贵的信息不对称问题，小微企业和个体工商户原来缺信息缺信用，现在信息和信用都可以用数据来做很好的补充。

　　该大行人士称：“我们的数据很多，有用水数据，有税务数据，到底要怎么用?其实就是要运用金融科技、银行模型的力量。最终要通过金融科技赋能，用评分卡模型、信用评价要素等，实现线上秒申秒贷、快速响应。”

　　2013年11月12日，党的十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，标志着普惠金融确立为国家战略。

　　业内人士表示，最近五年是普惠金融的加速发展期。金融监管总局数据显示，截至今年上半年末，全国普惠型小微企业贷款余额达到27.37万亿元，有贷款余额客户数达4115.12万户，这两项指标过去五年平均增速已超25%。

　　金融监管总局有关负责人表示，金融监管总局将继续坚持以人民为中心的根本立场，用更大的力度、更实的措施推进普惠金融高质量发展，促进服务实体经济、助力实现共同富裕。

　　监管：发力助推扩内需

　　金融监管总局有关部门负责人介绍，下一阶段，金融监管总局还将围绕着国家政策要求开展以下工作：

　　加强对恢复和扩大消费的政策支持。与国家发展改革委、商务部等部门共同研究制定关于恢复和扩大消费的意见、促进家居消费若干措施等政策文件，持续加强对促消费的政策支持。引导金融机构优化对新市民等消费群体的金融服务，对于新市民在创业、就业、住房、教育、医疗等领域的金融需求，高质量扩大金融供给。

　　引导银行加大消费服务行业信贷投放。围绕批发零售、住宿餐饮、文化旅游等服务行业企业，加大信贷支持力度，强化保险保障服务，促进消费市场环境修复优化。

　　积极支持重点领域消费需求。鼓励银行保险机构规范发展消费金融产品和服务，加大对新型消费和重点领域消费金融支持。推动线上线下消费融合，针对不同类别客群推出特色化产品和服务，有效对接重点领域消费，促进医疗健康、养老、托育等服务消费和汽车、家电等大宗消费发展。

　　引导金融机构立足职责定位优化金融服务。推动银行机构深耕消费金融细分市场，开发多元化消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求。加强消费贷款用途管理，规范信用卡业务，防范化解消费金融相关风险。鼓励保险机构积极开发旅行社责任险、旅客意外险、新能源汽车保险等多样化、个性化保险产品。引导消费金融公司和汽车金融公司与商业银行传统消费业务差异化竞争、互补发展，提供专业化金融服务。

责任编辑：李静