乌鲁木齐银行｜营收增长乏力，净利润近三年连续下滑，大额信贷风险暴露

文/家和

　　2024年1月，国家金融监督管理总局发布行政处罚信息，乌鲁木齐银行分支机构合计被罚款80万元，其中石河子分行因以“空取空存”形式违规办理柜面现金存取业务被罚40万元，小西门支行因准贷记卡业务管理不到位被罚40万元。

　　分析人士认为，乌鲁木齐银行在区域内具有较强竞争力，政府支持力度较大，不过，该行的整体运营情况仍有待进一步提升，比如业务操作出现违法违规事实，营收增长乏力、净利润近三年连续下滑，以及大额信贷风险暴露、负债稳定性存在较大提升空间等。

营收增长乏力，净利润连续下滑

　　乌鲁木齐银行成立于1997年，原名乌鲁木齐城市合作银行，是在原城市信用社改组的基础上组建的地方性股份制银行;1998年更名为乌鲁木齐市商业银行;2015年更为现名。公开信息显示，近年来该行营收增长乏力，净利润连续下滑。

　　2018年-2020年，乌鲁木齐银行的营业收入连续下滑，营收分别为33.91亿、33.54亿、32.18亿元，分别同比增长4.15%、-1.09%、-4.05%。这段时间，该行净利润的走势也不太乐观，2020年净利润为11.90亿元，同比下降11.66%。

　　2021年，乌鲁木齐银行增收不增利，实现营收33.42亿元，同比增长3.85%;净利润9.65亿元，同比减少18.90%。具体来看，该行利息净收入28.02亿元，低于上年的31.22亿元;投资收益4.11亿元，高于上年的4477万元。

(来源：公司年报)

　　2022年，乌鲁木齐银行实现营收30.08亿元，同比下滑9.99%;利润总额11.58亿元，同比下滑0.94%;净利润8.82亿元，同比下滑8.60%。具体来看，该行利息净收入24.30亿元，同比下滑13.28%，营收占比80.78%;手续费及佣金净收入1.09亿元，同比增长53.52%，营收占比3.62%;投资收益5.22亿元，同比增长27.01%，营收占比17.35%。年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为18.14%、16.01%、16.01%，分别较上年末减少0.98、0.91、0.91个百分点。

　　分析人士称，由于市场利率下行以及定期存款规模较大，乌鲁木齐银行净息差水平持续收窄，带动营业收入下滑。同时，业务拓展推高了业务及管理费支出，加之资产减值准备计提影响，该行净利润水平持续下行，盈利水平仍有待提升。

(来源：公司年报)

　　根据乌鲁木齐银行的同业存单发行计划，2023年前三季度，该行实现营收23.31亿元，净利润8.15亿元。具体来看，该行利息净收入18.45亿元，同比减少1.02%;手续费及佣金净收入0.91亿元，同比减少34.06%。综合往年业绩和当前情况，该行2023年全年的经营状况能否有超预期表现?答案尚未可知。

(来源：公司2024年度同业存单发行计划)

大额信贷风险暴露

　　乌鲁木齐银行在区域内具有较强竞争力，政府支持力度较大，不过，联合资信评级报告认为，2022年以来，该行大额信贷风险暴露、负债稳定性仍存在较大提升空间等因素对其业务经营带来的影响值得关注。

　　信贷大额风险暴露方面，乌鲁木齐银行2022年以来大额信贷资产发生违约且将部分本息逾期天数较高的信贷资产归于关注类贷款，下迁可能性较大，对其资产质量以及不良贷款管理带来一定挑战。

　　根据评级报告，乌鲁木齐银行贷款投放行业向批发和零售业以及制造业倾斜，房地产及建筑业投放比重相对稳定，2022年末，前五大贷款行业合计占比49.90%;建筑业、房地产业和个人住房按揭贷款占贷款总额比重为5.71%、4.48%和15.65%，整体涉房类行业敞口较大。

　　受经济下行对企业日常生产经营以及流动性压力的影响，同时受部分授信额度相对较大的客户信贷资产风险暴露影响，乌鲁木齐银行2022年信贷资产风险管理面临一定压力。该行下调部分存在潜在风险的贷款至关注类，使其关注类资产及逾期类信贷资产规模有所增长，年末关注类贷款、不良贷款以及逾期贷款占贷款总额比重分别为2.06%、1.58%和1.95%，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为113.15%。

(来源：联合资信)

　　公司存款方面，乌鲁木齐银行2022年公司存款规模与占负债总额比重保持较高水平，随着宏观经济增长承压，负债稳定性或面临压力。

　　客户存款是乌鲁木齐银行最主要的负债来源，2022年，客户存款规模保持增长态势。评级报告称，从存款客户结构看，该行存款业务的拓展以政府相关的政务类资金、公司信贷业务产生的派生存款等为主，公司存款占客户存款余额比重为58.34%;随着同业竞争加剧影响，储蓄存款占客户存款比重有所降低，2022年末该行储蓄存款占客户存款余额的41.66%。另外，从存款期限结构看，该行定期存款占客户存款余额的62.13%，存款稳定性较好，但也加大了其存款成本管理压力。

(来源：联合资信)

　　值得一提的是，除了前述净利润连年下滑、大额信贷风险暴露之外，乌鲁木齐银行的合规水平也亟待进一步提升。2024年1月，国家金融监督管理总局发布行政处罚信息，乌鲁木齐银行分支机构合计被罚款80万元，其中，该行石河子分行因以“空取空存”形式违规办理柜面现金存取业务被罚40万元，小西门支行因准贷记卡业务管理不到位被罚40万元。

(来源：国家金融监督管理总局网站)

编辑：肖苏琦

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