富滇银行｜盈利水平较弱，信贷资产质量面临下行压力，高管严重违法多次被查

​文/家和

　　根据富滇银行近期发布的同业存单发行计划，该行2023年实现营收64.88亿元，同比增长11.03%;净利润8.46亿元，同比增长16.58%;同时贷款质量有所下滑，不良贷款率1.99%，高于上年末的1.96%。

　　分析人士认为，富滇银行曾宣布启动2021-2023年上市筹备工作，但至今尚无实质进展。该行2023年实现业绩增长，对上市规划来说属于利好消息，但整体来看，近年来该行营收增长乏力，盈利水平仍有待提升。此外，该行多次出现高管严重违法接受调查事件，多次因为信贷资金被挪用等情况被监管处罚，接下来还需强化内控，进一步提升合规水平。

减值损失规模较大，盈利水平有待提升

　　富滇银行成立于2007年，是在对昆明市商业银行进行重组的基础上成立的省级地方性股份制商行。公开信息显示，近年来该行营收增长乏力，减值损失规模较大，盈利水平有待进一步提升。

　　2018年-2020年，富滇银行分别实现营收51.14亿、50.88亿、51.77亿元，净利润分别为1.06亿、3.77亿、5.4亿元。这三年间，该行营收基本表现为原地踏步，净利润整体处于较低水平。

　　2021年，富滇银行实现营收57.94亿元，同比增长11.91%;净利润6.17亿元，同比增长14.24%;扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润6.19亿元，同比减少0.85%。年末，该行逾期贷款合计101.19亿元，占比5.63%，上年末为54.23亿元，占比3.34%;资本充足率13.12%，一级资本充足率9.82%，核心一级资本充足率9.81%，上年同期则分别为13.33%、10.15%、10.14%。

(来源：公司年报)

　　2022年，富滇银行实现营收58.44亿元，同比增长2.64%;净利润7.26亿元，同比增长19.07%。由于不良资产核销力度较大以及投资资产质量下滑等因素影响，该行减值损失规模处于较高水平，信用减值损失约26亿元。业内人士称，随着贷款和投资资产规模增长，该行营收和净利润有所提升，但由于减值损失规模较大，盈利水平较弱，盈利能力仍有待提升。

(来源：公司年报)

　　根据富滇银行的同业存单发行计划，该行2023年实现营收64.88亿元(数据未经审计，下同)，同比增长11.03%;净利润8.46亿元，同比增长16.58%;净息差1.74%，同比提升11个基点。值得一提的是，伴随贷款规模扩大，该行贷款质量有所下滑，不良贷款率1.99%，高于上年末的1.96%。

(来源：2024年度同业存单发行计划)

信贷资产质量面临下行压力

　　富滇银行的存贷款业务、跨境金融业务在当地具有较强竞争力，不过，联合资信评级报告认为，该行信贷资产质量面临一定下行压力，面临一定的客户集中风险。

　　贷款业务集中度方面，根据评级报告，受云南省经济产业结构影响，富滇银行投向地方国有企业贷款占比较高，面临一定的客户集中风险。

　　2022年，富滇银行最大十家客户集中度水平有所上升。年末，该行单一最大客户贷款集中度9.67%，最大十家客户贷款集中度71.70%。从资产质量来看，前十大贷款客户均为正常类。整体看，该行贷款客户集中度较高，同时考虑到其投向地方国有企业贷款占比较高，需关注地方财政收入下滑可能对其资产质量的影响。从大额风险暴露情况来看，该行各项风险暴露指标均未突破监管限制。

　　(前十大客户贷款情况，人民币千元)

(来源：公司2022年报)

　　资产质量方面，富滇银行2022年不良贷款率有所下降，但考虑到逾期贷款占比有所增长，同时存在一定规模的重组类贷款，该行信贷资产质量面临一定的下行压力，拨备水平承压。

　　截至2022年末，富滇银行前五大贷款行业主要涉及租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业、制造业和水利、环境和公共设施管理业，合计占贷款总额的43.03%，第一大贷款行业租赁和商务服务业贷款余额占贷款总额的15.37%。

　　从逾期情况来看，截至2022年末，富滇银行逾期90天以上贷款/不良贷款为112.12%，主要是未将部分涉及逾期90天以上的房地产贷款纳入不良贷款所致，该指标已于2023年6月末回落至95.08%。从逾期贷款情况来看，受宏观及区域环境影响，部分企业出现一定规模的贷款逾期，导致该行逾期贷款占比有所提升。此外，该行办理了一定规模的展期和重组类贷款，划分至正常类的展期贷款占比15.85%，划分至关注类的展期贷款占比84.15%。从拨备情况来看，该行2022年保持较大的贷款减值准备计提力度，拨备覆盖率有所上升，但考虑到逾期90天以上贷款/不良贷款占比较高且信贷资产质量仍面临一定的下行压力，其拨备水平承压。

(来源：联合资信)

多次出现高管严重违法接受调查事件

　　近年来，富滇银行多次出现高管严重违法接受调查事件，同时，多次因为信贷资金被挪用等违法违规事实被监管部门处罚。分析人士称，该行应该强化内控，进一步提升合规水平。

　　2023年12月，国家金融监督管理总局曲靖监管分局发布行政处罚信息，富滇银行曲靖分行因为贴现资金回流至出票人、个人消费贷款管理不到位、信贷资金被挪用等违法违规事实，被罚款80万元。

(来源：国家金融监督管理总局网站)

　　2023年5月，云南省纪委监委官方微信公众号“清风云南”通报，富滇银行金融市场部原总经理杨溢涉嫌严重违法，富滇银行投资银行部原副总经理孙军魁也涉嫌严重违法，二人正在接受云南省纪委监委驻富滇银行纪检监察组和楚雄州监委监察调查。

(来源：云南省纪委监委官微)

　　值得注意的是，此前2022年9月，中央纪委国家监委网站发布消息，富滇银行原党委委员、副行长曹艳丽被开除党籍和公职。经查，曹艳丽伪造、转移证据，对抗组织审查;违规收受礼品礼金，违规出入私人会所;隐瞒不报个人事项;违规获取董事经费，徇私情而忘公义，搞权色、钱色交易;违规干预贷款发放，造成富滇银行巨额资金损失;利用职务便利，为他人在贷款审批发放等方面谋取利益，收受巨额财物。曹艳丽构成严重职务违法并涉嫌犯罪，性质严重，影响恶劣，其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。

(来源：中央纪委国家监委网站)
 

编辑：肖苏琦

---

　　版权声明：本文版权归“发现.华网”所有，如需转载请在文后留言，经允许后方可转载，并在文首注明来源、作者，文末附上“发现.华网”二维码。

责任编辑：