汉口银行：资本充足率偏低，股东遭遇债务危机，福信集团授信亟待重新评估

　　导语:2023年8月21日，汉口银行董事长变更为刘波。企查查APP显示，刘波还担任武汉信用风险管理融资担保有限公司监事、武汉信用融资担保(集团)股份有限公司董事、湖北广济药业股份有限公司董事、汉信互联网金融公司董事、武汉信用资本运营有限公司董事等。

　　汉口银行曾是恒大集团的主要往来银行之一，现在因监管账户的纠纷，被多次以“商品房预售合同纠纷”的名义起诉。汉口银行的资本充足率偏低，一度跌近监管下限。为补充资本承担了一定的财务成本，比如今年发行的二级资本债票息比去年还增加了0.14个百分点。

　　汉口银行的几家股东也存在债务和诉讼风险。福信集团的关联方大唐集团不久前美元债违约，截至2022年底，汉口银行对福信集团的授信净额10亿元，偿债前景有待重新评估。还有一家股东曾和吕弈有过合作关系，也因此共同被起诉。如今上述股东持有的汉口银行股权皆被冻结。
 

　　曾为恒大主要往来银行 今受恒大事件牵连

　　不久前引发多方关注的“河北某城商行对恒大34亿元贷款”谣言引发较大风波。该谣言的源头指向2020年9月，疑似恒大方面向政府求助信中泄露的“金融机构债权表”。这家河北城商行辟谣表示截至2023年10月初对恒大债权敞口只有3亿多元，风波平息。

　　上述债权表还显示，截至2020年6月末，汉口银行对恒大的债权是27亿元。中国恒大2020年报披露，其主要的往来银行有20家，汉口银行位列其中。汉口银行尚未就此作出解释。

　　关于恒大和汉口银行的合作，据多个IP显示为湖北的抖音博主等自媒体透露，汉口银行是恒大在武汉的重点项目——武汉恒大时代新城的监管账户行。天眼查、法院等公开信息也显示，2023年以来，多位自然人以“商品房预售合同纠纷”的名义起诉了武汉恒大时代新城的项目公司武汉楚水云山农业开发有限公司和汉口银行。

 

　　资本充足率偏低 二级资本债票息不降反升

　　汉口银行的资本充足率比较低。截至2021年末的核心一级资本充足率是8.7%，到2022年6月末核心一级资本充足率降到只有8.14%;2023年一季度末，继续下跌到只有7.85%，勉强高于7.5%的监管下限。之后到三季度末虽有提升，达到8.03%，但仍存较大提升空间。

　　尽管资本充足率偏低，汉口银行却保持了一定比例的现金分红，削弱了内在资本补充能力。2022年度的分红方案是每股派送0.1元，总计4.8亿元，相当于归属于母公司所有者净利润的1/4。2020-2022年度的现金分红总额分别是4.13亿元、4.8亿元、4.8亿元。在内源性资本补充能力有限的情况下，该行加大外部融资力度。

　　为提升资本充足率，汉口银行通过多种方式补充资本，为此可能付出了更高的财务成本。继去年6月发行了20亿元规模的“22汉口银行二级01”，今年6月又发行了15亿元的“23汉口银行二级资本债01”，值得注意的是，在评级不变、存续期不变的前提下，汉口银行二级资本债的票面利率不仅没有下降反而上升，从去年的4.66%增长到今年的4.8%。

　　上市是补充资本的重要方式。汉口银行2010年起接受海通证券的上市辅导，2012年提出IPO目标。但十余年过去了，汉口银行一直没有实现上市。在同样陷入IPO长跑怪圈的国内银行中，汉口银行的波折和耗时罕见之至。

　　另外汉口银行的拨备覆盖率较低，2020年以来长期低于150%，去年末是140.63%，比2021年末的135.45%有所提升。汉口银行的资产利润率等指标也较差，2022年报显示汉口银行资产利润率是0.4%，资本利润率6.18%，比2021年有显著增长，但还是低于《商业银行风险监管核心指标(试行)》中分别要求的0.6%、11%的水平。
 

　　股东隐现暴雷风险 10亿授信安全性亟待警惕

　　2022年报显示，福信集团有限公司持有汉口银行的股权比例是4.14%，是第六大股东，还向汉口银行派出了监事袁文建(任厦门福信投资有限公司总裁助理)。福信集团是福建老牌房企，当前形成了“以金融为引擎，房地产为主业，高科技产业为导向”的产业格局。截至去年末，汉口银行对福信集团和关联方的授信净额是10亿元。

　　但早在2020年，银保监会首次公开银行保险机构重大违法违规股东名单，包括福信集团、福建清科投资有限公司、西藏恒实投资有限公司。这三家公司计划同时入股昆仑健康险。按照保监会2017年的调查结论，福信集团等三家企业在对昆仑健康的增资申请中，对资金来源是否为自有资金、是否存在关联关系作出不实陈述，存在编制和提供虚假材料等行为。

　　福信集团的控股股东为黄晞。黄晞还是港股房企大唐集团控股(02117.HK)的实控人。该公司有着典型福建房企的高杠杆风格，今年5月正式宣告2.8亿美元的美元债违约。福信集团随后也出现了一些债务危机的征兆。天眼查显示，今年10月，武汉市江汉区法院对福信集团持有的汉口银行部分股权采取司法冻结措施。稍早之前，福信集团持有的恒丰银行股权已被济南市历下区法院所冻结。

　　综上，汉口银行对福信集团10亿元授信的安全与否和偿债前景亟待重新评估。
 

　　多名股东持股被冻结 更有股东卷入吕弈案

　　前十大股东之外，还有一些股东出现债务风险。年报显示，武汉康顺集团有限公司把持有的汉口银行全部股权做了质押且被冻结，占总股本的0.31%。康顺集团的主营业务是批发零售、房地产业务，自2021年以来卷入越来越多的债务和法律诉讼中，比如今年被中国银行武汉江汉支行、武汉众邦银行、华夏银行武汉分行、浦发银行武汉分行等银行以借款合同纠纷、金融借款合同纠纷的名义起诉并被强制执行。

　　据媒体报道，今年2月，康顺集团持有的汉口银行1500万股股权被公开拍卖，挂牌价9000万元，折合6元/股的价格略高于汉口银行去年末的每股净资产5.65元，终流拍。

　　2022年报还显示，持有汉口银行2000万股的武汉景之鸿商贸有限公司也把全部股权做了质押。天眼查显示，武汉景之鸿2019年就被列入限高名单，今年又被郑州银行向郑州市中院申请强制执行，涉及金额1.2亿元。一同被强制执行的还有开封市兰尉高速公路发展有限公司——据媒体报道，兰尉高速公司是去年河南村镇银行事件的罪魁祸首吕弈的“马甲”。

　　更直接的证据是裁判文书网2019年发布的《(2019)冀8601执76号之一》号执行裁定书显示，石家庄融创贵和房地产开发有限公司申请对吕奕、兰尉高速公司、武汉景之鸿商贸有限公司共同申请了强制执行。

　　上述信息显示，汉口银行少数股东有着复杂的背景，潜藏风险可能不小。

　　编辑：赵苗苗

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