秦农农商行｜全部关联方授信余额超100亿，授信集中度逼近监管红线，股权冻结或质押问题亦待解

　　今年以来，秦农农商行发布多起重大关联交易公告，全部关联方的授信余额超过100亿元，全部关联方授信集中度未超过监管规定但也为时不远。

　　分析人士认为，秦农农商行全部关联方授信集中度较高，主要是由于该行业务集中在西安市及周边郊县地区，该地区的主要优质国企客户大多为其参股股东或关联方所致。此外，该行还存在一定比例股权被质押及冻结，其股权稳定性、关联贷款质量下迁风险值得关注。
 

　　全部关联方授信余额超100亿，授信集中度逼近监管红线

　　从今年数据来看，秦农农商行已发布多起重大关联交易公告，全部关联方的授信余额超过100亿元。

　　7月，秦农农商行与陕西秦煤实业集团运销有限责任公司的重大关联交易公告显示，借款人本笔20亿元项目贷款，期限5年，当期执行年利率5.4%，主担保方式为股权质押担保，并追加房产抵押担保和连带责任保证担保。

　　值得一提的是，上述贷款发放后，秦农农商行对借款人单个关联方、关联集团、全部关联方的授信余额分别为20亿、20亿、102.40亿元，占2023年二季度末资本净额比例7.96%、7.96%、40.78%，低于监管10%、15%、50%的要求，但全部关联方授信集中度仍然偏高，逼近监管红线。

　　(来源：公司网站)

　　同月，秦农农商行与陕西煤业化工贸易物流有限公司的重大关联交易公告显示，借款人本笔4亿元全额保证金银行承兑汇票业务，期限3年，单笔用信不超过6个月，用于借款人采购电解铜、铝锭等大宗商品，手续费收取比例为0.5‰。

　　秦农农商行与陕西长安汇通商业保理有限公司的重大关联交易公告显示，借款人本笔5亿元最高额流动资金贷款，期限3年，利率按照不低于人民银行2023年3月公布的1年期LPR执行，由长安汇通有限责任公司提供连带责任保证担保。

　　(来源：公司网站)

　　5月23日 ，秦农农商行有三份重大关联交易公告：

　　秦农农商行与陕西西咸新区发展集团的重大关联交易公告显示，秦农农商行向陕西省西咸新区秦汉新城开发建设集团办理2亿元委托贷款，委托方为西咸发展，手续费率按照3‰收取。该笔贷款于2023年1月28日发放，发放前向西咸发展收取手续费60万元。该笔关联交易为服务类关联交易，交易金额60万元。

　　秦农农商行与西咸新区融资担保有限公司的重大关联交易公告显示，秦农农商行向陕西省西咸新区秦汉新城开发建设集团办理1亿元委托贷款，委托方为西咸融担，手续费率按3‰收取。该笔贷款发放前向西咸融担收取手续费30万元。该笔关联交易为服务类关联交易，交易金额30万元。

　　秦农农商行与陕西西咸新区地铁置业有限公司的重大关联交易公告显示，西咸新区沣东新城管委会就“湖滨府A区、B区(融创海逸长洲)项目”向牵头行工行出具“一楼一策”方案，要求完成7.83亿元银团贷款发放工作。秦农农商行作为该项目第二大按揭银行承贷30%(2.349亿元)，年利率5%，由融创房地产集团和西安沣东控股有限公司提供连带责任保证担保。

　　此前的3月份，秦农农商行还有两份重大关联交易公告：

　　秦农农商行与西咸新区泾河新城市政工程建设有限公司的重大关联交易公告显示，本次向借款人发放4亿元流动资金贷款，期限2年，年利率为5.99%，由陕西省西咸新区泾河新城开发建设(集团)提供连带责任保证担保。

　　秦农农商行与西安奥达房地产开发有限责任公司的重大关联交易公告显示，借款人本次1.98亿元借新还旧贷款，期限2年，实际用信利率按2022年11月公布的一年期LPR加370个基点执行，担保方式为抵押，并追加王发友、柴素云连带责任保证担保。

　　此外，根据秦农农商行最新披露的一般关联交易信息，该行2023年第三季度一般关联交易的类型和交易金额为：授信类交易5.37亿元，服务类交易339万元，同业类交易3.7亿元。

　　(来源：公司网站)

　　关联交易由来已久，股权被质押及冻结或影响股权稳定性

　　对比过往数据可知，秦农农商行的关联交易情况由来已久，且存在一定比例股权被质押及冻结。分析人士称，该行的股权稳定性、关联贷款质量下迁风险值得关注。

　　截至2020年末，秦农农商行对单一最大关联方陕西西咸新区城建投资集团的关联交易余额为98000万元，占该行资本净额的5.8%;对单个主要股东陕西西咸金融控股集团及其控股股东、实控人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信交易余额为 277000 万元，占资本净额的16.38%，超过监管规定;对全部关联方授信余额为589874.44万元，占资本净额的 34.88%。

　　截至2021年末，秦农农商行对单一最大关联方陕西省西咸新区空港新城开发建设集团的关联交易余额为92248万元，占该行资本净额的3.93%;对单个主要股东陕西和谐投资股份有限公司及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信交易余额为240500万元，占资本净额的10.25%;对全部关联方授信余额为618771.88万元，占资本净额的26.37%。

　　截至2022年末，秦农农商行对单一最大关联方陕西省西咸新区空港新城开发建设集团的关联交易余额为 84000万元，占该行资本净额的3.37%;对单个主要股东陕西西咸金融控股集团及其控股股东、实控人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信交易余额为 201000 万元，占资本净额的 8.08%;对全部关联方授信余额为 600624.87万元，占资本净额的 24.13%。

　　从2020年-2022年数据来看，秦农农商行的全部关联方授信集中度呈现压降状态但仍然处于较高水平。

　　(来源：公司2022年报)

　　联合资信认为，秦农农商行全部关联方授信集中度仍较高，主要是由于该行业务集中在西安市及周边郊县地区，该地区的主要优质国有企业客户大多为其参股股东或关联方所致。关联贷款质量方面，该行全部关联贷款中逾期贷款余额 4.64 亿元，不良贷款余额 1.37亿元，需对关联贷款质量下迁风险保持关注。

　　此外，股权质押方面，截至2022年末，秦农农商行对外质押股份占全部股本的 11.92%，其中被冻结股权占全部股本的 9.06%。

　　具体来看，截至2022年末，秦农农商行2户股东质押股权被法院冻结，情况如下：

　　(来源：公司年报)

　　其中，金花投资控股集团持有秦农农商行7.25%的股份，是秦农农商行的主要股东。至2022年末，秦农农商行股东质押股份数合计 105,200 万股，其中主要股东质押股份数合计 64,000 万股，情况如下：

　　(来源：公司年报)

　　据了解，金花投资控股集团成立于 1995年 7月，注册资本 1.6亿元，主要涉足投资、制药、商贸、酒店及高尔夫等领域与产业，拥有两家上市公司。金花投资控股集团所持秦农农商行64,000万股股份的最终受益人为陕西和谐投资股份有限公司，至2022年末，上述股份因被相关法院执行 6起冻结，尚未完成转让。

　　分析人士认为，随着“西部大开发”“一带一路”等国家战略的推进，西安市的经济发展潜力较大，为秦农农商行的持续发展提供了广阔空间。不过，该行股权结构较为分散，存在一定比例股权被质押及冻结，股权稳定性需关注。

 

编辑：赵苗苗

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