光大银行股价暴跌，业绩“黑天鹅”四季度利润跌六成；行长回应基本面稳定

　　出品 | 搜狐财经

　　作者 | 冯紫彤

　　3月28日，光大银行披露2023年度报告次日，A股、H股股价齐齐下挫、领跌板块。光大银行A股收盘跌超7%，港股中国光大银行截至发稿跌幅超12%。

　　3月28日上午，光大银行2023年度业绩发布会正在举行。业绩会上，光大银行行长王志恒也就股市表现进行了回复。

　　王志恒表示，“我早上看到资本市场对光大银行的反馈，我想跟大家讲，我们的经营基本面是稳定的，也没有应该披露而没有披露的重大风险事件，请大家放心。对光大银行的未来我们是充满信心的，我想大家对此也不必过度担心、过度解读。”

　　年报数据显示，截至2023年末，光大银行资产总额6.77万亿元，比上年末增长7.50%;负债总额6.22万亿元，比上年末增长7.38%，存款突破4万亿元。

　　2023年，光大银行实现营业收入1456.85亿元，同比下降 3.92%;其中，利息净收入 1074.80 亿元，同比下降5.43%;手续费及佣金净收入236.98亿元，同比下降11.39%。实现归母净利润407.92亿元，同比下降8.96%，其中第四季度单季净利润同比降低62.24%。

　　分红方面，据年报披露，光大银行拟每10股派1.73元(税前)，现金股息总额合102.22亿元，占归属于股东净利润的25.06%，占归属于普通股股东净利润的28.41%，与2022年基本持平。

　　对此，业绩会上，王志恒表示，近三年光大银行的分红比例一直是保持比较稳定的，而且一直是在较高水平。“我们高度重视股东利益，也希望随着宏观经济向好和银行经营向好，未来能够进一步提升分红的比例，更好的回报股东”。

　　净息差降至1.74%，低于“警戒线”

　　具体看营收端，2023年，光大银行利息净收入1074.80亿元，同比减少61.75亿元，下降5.43%;手续费及佣金净收入236.98亿元，同比减少30.46亿元，下降11.39%。

　　年报显示，受贷款利率重定价、新发放贷款利率下行、存量房贷款利率调整等因素影响，光大银行2023年净利差1.68%，同比下降25个BPs;净利息收益率1.74%，同比下降27个BPs，已低于1.8%的“警戒线”。

　　中收方面，数据显示，2023年，光大银行各类手续费收入均呈下行态势，其中银行卡服务手续费收入同比减少18.52亿元，降幅较大、为14.17%;但与同业趋势一致的是，代理服务手续费中代理保险手续费收入实现了大幅增长，同比增幅达 43.66%。

　　从行业情况看，2023年度，银行营收面临增长压力较为普遍。但2023年，光大银行净利润的表现在目前已披露财报的股份行中居后。

　　“在营收整体降幅百分之三点多的情况下，净利润下降是因为信用减值拨备增加16.77亿元，这主要是考虑进一步夯实资产质量，同时也严格执行监管的风险分类新规，进一步加强了存量风险的处置。”在业绩会上，对于净利润的下滑，王志恒回复道。

　　数据显示，2023年，光大银行计提资产减值损失521.05亿元，同比增长2.96%。

　　但从项目看，此次增加的计提主要在“以摊余成本计量的金融投资”，而非贷款和垫款减值损失。

　　个人住房、消费、信用卡贷款规模齐降，私行客群稳步提升

　　虽然贷款规模年增6%，但从构成上看，增长大多贡献自公司业务端。截至2023年末，光大银行零售贷款规模1.51万亿元，同比微降65.03亿元。

　　具体看，2023年，光大银行四类零售贷款中仅个人经营贷款实现规模增长;同期，个人住房按揭贷款、个人消费贷款、信用卡规模分别年少56.59亿元、127.63亿元和301.82亿元，较上年末降幅分别为0.96%、6.1%和6.5%。

　　规模收缩的同时，零售贷款不良贷款也在走高。

　　数据显示，截至2023年末，光大银行零售贷款不良余额206.27亿元，同比增长40.52亿元、增幅24.45%，对应不良率由1.09%增至1.36%。

　　对公不良贷款方面，据披露，与2022年末数据相比，2023年光大银行在房地产业、采矿业、建筑业、住宿和餐饮业的不良贷款也有显著增长。

　　其中，房地产业不良贷款余额为88.33亿元，同比增长18.81亿元。

　　不过在零售客群方面，光大银行增长优异。

　　截至2023年末，光大银行零售客户1.52万亿户;零售资产管理规模(AUM)2.73万亿元、比上年末增长 12.42%。

　　此外，据披露，光大银行月日均资产在 50 万元及以上的中高端客户比上年末增长 8.86%;私行客户6.35万户，比上年末增加6976户，增长12.34%，连续四年实现两位数增长;管理私人银行客户资产6378.08 亿元，比上年末增长 12.25%。

责任编辑：李静