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2023年度养老金融产品数据统计

2024-01-29 09:51:07 来源: 中国保险学会 作者:闫化海

 

  中国养老金三支柱体系中的养老金产品,包括面向机构(养老金体系第一、第二支柱)销售的养老金产品,以及面向个人销售的第三支柱个人养老金产品(含储蓄产品、理财产品、保险产品和基金产品),如表1所示。

  一、个人养老金产品(第三支柱个人养老金)

  2022年11月25日,个人养老金制度落地实施。截至2023年12月31日,个人养老金产品试点1年多,共发行757只个人养老金产品,其中储蓄产品465只,保险产品107只,理财产品23只,基金产品162只。

  (一)个人养老金储蓄产品

  截至2023年12月31日,有22家银行发行了465只储蓄产品,其中六大行发行了151只储蓄产品。2023年,我国20家系统重要性银行都是个人养老金储蓄产品的发行银行,共发行了248只个人养老金储蓄产品。

  2024年1月初,调研了22家银行发行个人养老金储蓄产品的利率情况。截至2024年1月18日,不同期限储蓄产品的平均利率如表2所示。

  (二)个人养老金基金产品

  个人养老金基金产品分为养老目标日期基金和养老目标风险基金。截至2023年12月31日,有162只个人养老金基金产品。其中,59只养老目标日期基金产品,103只养老目标风险基金产品。在59只养老目标日期基金中,2035年和2040年的产品数量较多。

  162只个人养老金基金产品中,2023年1月1日前开始投资运作的产品数量为133只。2023年度133只个人养老金基金产品的投资收益情况:17只产品正收益,116只产品负收益;2023年度的平均收益率为-4.09%,中位数为-3.88%,最高收益率为3.97%,最低收益率为-15.99%。具体如表3所示。

  (三)个人养老金保险产品

  截至2023年12月31日,共有107只各类个人养老金保险产品。其中,税延商业养老保险产品49只,专属养老保险产品11只,年金保险产品31只,两全保险产品16只。

  2023年末,有11只专属商业养老保险产品。其中,1只产品在2023年12月停售。10只专属商业养老保险产品2023年度的结算利率情况:稳健账户的平均结算利率为3.57%,进取账户的平均结算利率为3.84%。

  (四)个人养老金理财产品

  截至2023年12月31日,6家理财公司发行23只个人养老金理财产品。个人养老金理财产品的风险等级分为1~5级。上述23只理财产品的风险等级分别为二级(中低)和三级(中),整体上个人养老金理财产品的风险等级为中低风险。

  个人养老金理财产品在2023年2月开始投资运作,18只产品集中在2-3月开始投资,2023年下半年有5只产品开始投资运作。考虑到理财产品的投资运作时间不满一年,本文仅统计2023年上半年开始运作的18只个人养老金理财产品的业绩情况。收益率为2023年开始投资运作以来的实际收益率(非年化收益率)。

  2023年度的个人养老金理财产品的平均实际收益率为2.53%,中位数为2.45%。具体情况如表5所示。

  二、养老金产品

  (面向第一支柱和第二支柱)

  人力资源和社会保障部公开统计数据显示,截至2023年第三季度,养老金产品的规模超过2.3万亿元,约占企业年金基金和职业年金基金总规模的44%。养老金产品已经成为企业年金和职业年金投资中有效的投资工具。

  运作中的养老金产品数量有586只,实际运作的股票型、混合型、普通固收型和货币型四类标准化养老金产品的数量有479只,占全部养老金产品数量的81.7%。

  2023年度养老金产品的加权平均收益率为2.01%,如表6所示。

  三、中国企业年金指数

  (养老金投资的业绩基准指数)

  中国企业年金指数作为我国养老金投资的业绩基准指数。自2011年5月1日开始运作,截至2023年12月31日,中国企业年金指数已运行152个月,企业年金指数业绩超越沪深300指数,6个风格指数的年化收益率为4.60%~6.04%,完美匹配我国养老金的长期收益预期。

  截至2023年12月31日,中国企业年金指数走势图如下。

  截至2023年12月31日,6个中国企业年金风格指数的累计收益率及其几何年化收益率,如表7所示。

责任编辑:李静

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