多家国有银行存款利率已下降 股份制银行紧随其后

　　12月22日，新一轮银行存款利率下调尘埃落定。

　　临近年关，本是银行提高存款利率“揽储”期，但今天却迎来了银行年内第三次降息的消息。

　　22日一早，工行、建行、农行、中行、交行、招行等多家银行均在银行官网上更新了人民币存款挂牌利率。工行、农行等还同步下调了大额存单、特色存款等品类的存款利率，最高降幅达到30个基点。

　　临近年关，本是银行提高存款利率“揽储”期，但今天却迎来了银行年内第三次降息的消息。

　　多位业内人士表示，年底再度下调存款利率，有助于缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间。结合此前调降经验，国内有望采取大中小型银行梯次跟进调降存款利率方式，确保存款市场平稳有序。银行存款利率的进一步下降，或将推动银行理财规模的回升。

　　存款利率再降三年、五年定期存款再降25个基点

　　工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行正式下调存款挂牌利率，不同类型及期限的存款品种挂牌利率下调幅度在0.1至0.25个百分点不等。今年6月、9月前后，国有大行曾两度下调存款挂牌利率。

　　年内第三次存款利率调整已经落地。根据各家银行最新的人民币存款挂牌利率表显示，当前银行3年定期存款挂牌利率(整存整取，下同)为1.95%，较此前下降25个基点，进入“1时代”;5年定期存款利率为2%，下调25个基点。此外，1年定期存款利率为1.45%，下调10个基点;2年定期存款利率为1.65%，下调20个基点。

　　说明中还显示，除调整存款挂牌利率外，还对通知存款、定期存款(含大额存单)的最优惠利率水平作了优化，以反映市场利率形势的变化。

　　另有国有大行人士向贝壳财经记者表示，该行亦将自12月22日起下调存款挂牌利率和优惠利率上限。其中，将新办理的一般定期存款，一年期及以内挂牌利率和优惠利率上限下调10个基点，二年期挂牌利率和优惠利率上限下调20个基点，三年、五年期挂牌利率和优惠利率上限下调25个基点。

　　“银行还将下调大额存单最高利率。”上述国有大行的人士指出，12月22日(含)起，一年期及以内大额存单最高利率下调10个基点，二年期大额存单最高利率下调25个基点，三年、五年期大额存单最高利率下调30个基点。

　　此外，另有股份制银行人士表示，本行也将进一步下调存款利率。其中，利率相对较高的存款产品利率将于下周一(12月25日)下调，其中3年定期存款利率将从2.85%下调至2.6%。

　　有业内人士预计，此次调整中，国有大行率先调整，股份制银行跟随调整，并将最终引导其他银行跟进下调。

　　以农行为例，该行将一年期及以内优惠利率(含银利多)上限下调10个基点，二年期挂牌利率和优惠利率上限下调20个基点，三年、五年期挂牌利率和优惠利率上限下调25个基点。该行还下调了大额存单最高利率。其中，3年期大额存单利率已下调了30个基点至2.35%;2年期大额存单利率下调25个基点至1.90%;1年期大额存单利率下调10个基点至1.8%。此外，1个月、3个月、6个月大额存单利率均下调10个基点，利率分别为1.5%、1.5%、1.7%。

　　股份制银行称将自下周一跟随调整

　　当前存款利率下调落地的主要是国有银行，但股份制银行普遍暂未调整挂牌利率或存款产品利率。

　　按照以往惯例，在国有银行下调后，存款降息的影响将向股份制银行、城商行、农商行依次传递。因此多位业内人士预计，未来将有更多的银行跟进下调存款利率。

　　据了解，已有多家股份制银行拟于下周一起调整各类存款利率。

　　“这次调整的幅度比前面几次都要大。”有股份制银行内部人士表示，如该行3年定期存款产品利率将从此前的2.85%下调至2.6%。今年以来，该行3年期定存利率下降幅度已经接近10%。

　　另一家股份制银行人士表示，目前暂时还未接到存款利率下调的具体通知。但当前银行存款利率下调是大趋势，预计后面继续向下调整的可能性比较大。

　　事实上，进入12月以来，主要银行的存款利率普遍处于稳中有降的走势，多家银行利率不升反降。如江苏银行在北京地区定存自12月8日起已经下调。其中，5万起存的3年定期存款利率从2.90%降至2.80%。

　　“现在银行的存款利率并没有上调的动力。”东部地区某民营银行内部人士告诉贝壳财经记者，当前银行贷款利率已经处于较低水平，在有效需求仍有待提升的大环境下，吸收高利息的存款对银行的发展意义不大，反而会拖累盈利水平。对于该行未来是否还要调整存款利率，该人士表示，目前仍在观望阶段。

　　推动理财规模增长

　　对于此次存款利率的下调，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉贝壳财经记者，部分银行充分利用存款利率市场化调节机制，缓解净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间。

　　浙商证券分析师梁凤洁亦指出，此次降息主要是因为银行息差持续承压，不利于银行可持续服务于实体经济。4季度以来，存量按揭降息推进，2024年初LPR降息效果体现，将导致上市银行息差在2023年3季度的低位水平上继续下降12个基点。同时，化解地方债务风险，在保本微利原则下，银行息差亦将持续承压。

　　事实上， 今年以来，存款利率持续下降也让银行的存款客户增长放缓。

　　有银行客户经理说道，虽然从全年来看，存款总体规模增长良好，但自存款利率下降至3%以下后，询问和实际存款的客户明显减少，而购买零钱理财、稳健的银行理财产品的客户有所增多。

　　中信证券首席经济学家明明认为，存款利率继续调整存在多方面驱动因素。例如，在金融支持实体经济的背景下，贷款利率显著下行，然而银行的负债成本保持相对刚性，息差持续压缩，加大了经营压力，通过调降存款利率以减轻压力;商业银行主动负债管理能力增强，市场化进程下存款利率也会随着金融债、同业存单等产品利率下行的趋势，一并进行调整。

　　明明还表示，面对当前较为复杂的经营环境，后续降低银行存款成本仍属重点工作方向。由于居民短期内风险偏好依然较低，即便下调存款利率，预计存款规模仍将保持上升趋势。但从中长期视角而言，“存款搬家”的现象或将强化，银行理财等低风险资管产品有望迎来增量资金。

　　展望2024年，中信证券首席经济学家明明认为，从中长期视角而言，“存款搬家”的现象或将强化，银行理财等低风险资管产品有望迎来增量资金。

　　综合自新京报、贝壳财经、同花顺财经

责任编辑：肖苏琦