汇丰银行下乡记

　　2007年冬天，地处南北方交界处的湖北随州，发生了一场罕见的暴雪，养殖场场主刘光成面对无情的雪灾已无力应对。

　　用他的话说，养了20多年鸡，建养殖场6年，最初的5年都是到农信社贷款，有的时候多点，有时少一些，滚动地贷。可是到了2007年，农信社清理出的坏债、烂账比较多，于是，贷款一到期，就要求农户们偿还，并且不再房贷。

　　从那时起到2008年3月，他便再也没有贷到过款，只能向供应链上游欠款，但正由于是欠款所购买，因此无论是饲料和鸡苗的质量也随之下降，使其利润直线下滑50%。

　　这一年的大雪，造成了养鸡大棚的水管道全部冻裂，同时大雪封路，用来保温的煤也未能及时运到，刘光成的近5万只鸡全部遭了殃，亏损高达50万元。

　　就在他一筹莫展的时候，随州发生两件影响至今的金融业变动。

　　2007年8月，陈孝华就任随州银监分局局长，他给随州制定了2008-2010的三年发展规划。而另一件大事则发生在12月13日，湖北随州曾都汇丰村镇银行开业。

　　2007年4月，当汇丰村镇银行业务总监李惠乾第一次踏上随州的土地时，便被这里的景象所震惊，看到这里经济发达的程度不亚于当年的武汉时，他们便悄然行动，在当地政府不知情的情况下，安排了两次集体的调研活动。

　　李惠乾回忆到：随州是一个比较有趣的地方，有一个比较外向型的经济，而且产业多元化，不会有集中的风险。另外，香港港很多企业的供应商都在这里，他们的业务都通过汇丰的网络。所以我们觉得这是一个很好的切入点。

　　有当地的金融人士认为，汇丰是希望通过随州这个试点，逐步占领中国的农村金融市场，是否盈利倒在其次。

　　刚刚就任的陈孝华给汇丰提出了建议，作为村镇银行，选址要在市区里，因为做业务来讲，还是希望银行有利可图。真正的设在村镇，不太可能盈利。

　　汇丰村镇银行的成立，也成为了首家外资建立村镇银行，他牵动了当地从金融业到中小企业再到三农产业方方面面的神经。

　　在陈孝华提出的三年发展规划中，监管部门与随州所有的金融机构就存款、贷款、经济案件、中间业务、利润、不良贷款等指标均签订了年度目标责任协议。

　　银监局和市政府也阻止了几次银企对接的座谈会，给小企业做培训，同时让银行推荐自己的产品和服务。市政府更是出台了刺激银行放贷的奖励政策：贷款达到一定标准的任何金融机构都可以获得政府奖励。

　　陈孝华也说到做到，在任职的两年时间里，共为这些金融机构发放奖金达到20多万。

　　2007年，出生于随州三里岗镇的刘银水创立的三友(随州)商品公司正式投产，在回忆起自己创业初期找银行贷款的窘境时，刘银水不禁悄然泪下：我们那个时候也去找过银行，被非常婉转地拒绝了。农行给我的支持力度大一些。我记得很清楚，那是2008年3月20号，是我必须要借到款的最后期限，当时我账上是赤字，结果农行在19号把2000万元贷到了我的账上。

　　现在，我需要的所有的融资产品只要农行有的话，我就在农行做，基本上不会在其他银行做。2008年的销售收入是4.2亿，出口规模在5260万美金(90%出口，10%内销)。

　　今年，我们准备至少增长20%，将销售收入做到5个亿以上，出口规模达到6500万-7000万美金。以前银行可以选择我，现在，很多银行都要介入，但我发展得比较稳定，我也有权利可以选择银行，一样的道理呀。

　　当时正好汇丰进来了，我们不停地探讨，最后达成了“公司+农户”的模式，即我的上游农户从汇丰贷款，我们公司给他们做担保。

　　不仅是种植业，随州大量养殖业的企业也得益于这一模式。前文所讲的北郊养殖场场主刘光成是另一家名为“新欣”的农业公司的上游。通过新欣的担保，他在2008年3月获得汇丰的40万元贷款。

　　到2008年底，他一个人赚到的净利润是20-30万，还发给雇用的养殖户每家4万元左右的工资。他还表示，如果不是2008年那场大雪的影响，正常的一年净利润应该在50万元左右。2009年3月，刘光成又跟汇丰的村镇银行提出申请，这一次要贷60万元。

　　上一笔贷款刘光成分了三次还清，利息则是汇丰每个月从其账户上扣除，至于扣了多少，他不好意思地摸了摸头说“我也搞不清楚”。

　　在随州260万的人口中，农户占比超过70%，这些农户种植和养殖的产品又直接成为当地乡镇企业的货源，仅香菇、木耳等领域就使30万农户受益。据随州当地的一些企业介绍，汇丰银行进来后，很多商业银行都在学“公司+农户”的模式，包括农信社也在学。

　　为了更好是适应当地的经商环境，汇丰在随州发展出了一些新的担保方式。

　　比如当地一家生产蜂蜜的企业，汇丰要求它提供存货做抵押，通过每个月去查看其存货，以判定其经营是否正常。另一个案例是当地一家名为“顺泰”的连锁超市，它在每个镇都有分店，春节前，汇丰采用透支的方式给其提供了100万元资金。同时，用它的十几辆货车做了担保。春节之后，该超市每天的营业收入都存到汇丰的账户上。到次年2月，款项全部还清，里面还有存款余额80万元。

　　从某种意义上讲，汇丰的到来就像一个试验品，只有它成功了，更多的新型金融机构、甚至更多的外资银行才会进来，从而促进当地的企业发展以及带动外地更多的大企业投资。

责任编辑：李静