守护百姓“钱袋子” 高邮农商行织牢织密防诈安全网

　　为了更好响应高邮市委组织的打击电信网络诈骗犯罪“百日行动”，完善系统反诈骗能力，江苏高邮农商行主动担当打出防诈组合拳，强化“内功”和做好“外宣”并重，有效遏制全市网络诈骗犯罪，切实保护金融消费者合法权益。

　　切实做好群众宣传

　　广泛开展宣传，加强群众风险防范意识。守好运营网点主阵地，该行在营业网点显眼位置放置宣传素材，以便客户在等待业务办理时随手翻阅，大堂显示屏轮番播放反诈宣传视频、标语，潜移默化加深群众反诈意识。用好新媒体传播渠道，全体员工在朋友圈积极转发“2023最新反诈识别公式”，列举最新诈骗套路，在高邮人民的朋友圈刷屏“温馨提示”，提醒广大群众面对电信诈骗时做到“三不一要”。以网点宣传为起点，朋友圈、公众号有效扩大辐射半径，让反诈宣传覆盖面更广、渗透力更深。同步做好金融知识科普宣传，让群众认识到刷单，出借银行账户，信用卡套现等不法行为的危害，从而强化防范诈骗风险的认知基础，筑牢金融安全防护网。

　　加强员工培训工作

　　电信网络诈骗呈专业化、组织化运作趋势，技术不断革新，故事五花八门，让人防不胜防，这也对一线工作人员拦截诈骗犯罪，守护群众资金安全提出了更高要求。高邮农商银行分析最新诈骗手段，针对运营条线和信贷条线重点发力开展员工培训，确保一线工作人员时刻保持警惕，对“汇款”“自动扣费”等字眼保持高敏感度，做到业务办理前“一问两看三核对”，业务办理中多观察多交流，严格执行银行柜台大额转账汇款反诈提醒、可疑账户报告制度。针对频发的线上贷款诈骗现象，设置必要核查流程，要求客户经理通过电话回访排查重大风险点，核实客户身份并做友善提醒，新增线上贷款短信验证码核实步骤，明晰客户经理管户职责，有效防控业务风险。

　　系统压降诈骗风险

　　追溯诈骗链条上下游，犯罪往往从账户开立之际便已初现端倪，异常转账取现更是转移赃款的关键一步，仅着眼于打击网络电信诈骗单一环节往往不能取得卓越成效，需要同步配合，打好支付结算安全和反洗钱组合拳。犯罪手段看似日新月异，实则大都是“旧瓶装新酒”，骗子往往利用群众金融知识欠缺和贪图小利心理，编造各样的故事脚本，达到骗取钱财的目的。高邮农商银行把好开户风险防控关，往诈骗犯罪链两端发力，严格规范账户分类分级管理制度，加强对异常账户的管控，通过反洗钱系统排查账户风险，防范不法资金转移洗白，有效维护金融秩序稳定。

　　高邮农商银行积极担当社会责任，多措并举防范打击网络诈骗犯罪，从广泛宣传加深群众识诈反诈认知到业务全流程排查诈骗风险，从强化账户开立审核到防范洗白不法收益，力求遏制诈骗犯罪，保障客户资金安全。 戴慧仪

责任编辑：赵苗苗