连接百业 银行“金融特派员”成效几何

　　今年以来，多家银行探索金融顾问制度、金融特派员制度，致力于打通金融服务“最后一公里”。金融特派员的标准是什么，能提供哪些服务?在服务企业过程中，该制度目前还存在哪些问题?

　　如何把金融服务送到一线，破解银企信息不对称、金融供给不平衡问题，是商业银行一直探索的重要课题。

　　调查发现，今年以来，多家银行探索金融顾问制度、金融特派员制度，致力于打通金融服务“最后一公里”。

　　多家银行积极试水

　　近日，兴业银行印发了《兴业银行金融特派员工作制度》，建立金融特派员制度，让金融特派员去政府担当金融顾问、去企业担当财务顾问，建立“1对1”结对子关系，发挥商业银行连接百业的优势，为客户提供覆盖全生命周期、全方位的综合服务，有效帮助政府、企业解决难题。

　　金融特派员的标准是什么?据兴业银行相关负责人介绍，该行将着力建设一支服务地方政府、国有企业、民营经济，覆盖“五大新赛道”、乡村振兴、客户建设、数字化转型等重点领域的金融特派员队伍，持续开展综合金融服务，构建与政府、企业和其他组织的新型合作机制，当好“联络员”“宣传员”“参谋员”角色。

　　实际上，今年6月，兴业银行金融特派员制度已率先在浙江开展试点，110名特派员聚焦普惠金融、乡村振兴、科创金融、绿色金融等重点领域，深入开展金融调研和公益服务。

　　金融特派员制度试点以来，兴业银行杭州分行的金融特派员先后走访了杭州、嘉兴、台州等地多家国家级专精特新企业。尤其是立足杭州、嘉兴作为全国科创金融改革试验区的政策优势，推出了一揽子科创金融产品，投贷联动贷款、兴速贷、工业厂房贷、员工持股并购业务等产品组合应用，为科创企业提供全生命周期的一站式金融服务。

　　无独有偶，近年来，浙商银行将金融顾问制度作为该行“金融向善”的一面旗帜。

　　在浙商银行中期业绩发布会上，该行相关负责人表示，在营商环境的优化过程中，浙商银行以金融顾问为纽带，协同各类金融机构，做深做细“1+N”综合金融服务模式。截至目前，该行牵头浙江全省3400多名金融顾问，累计服务企业6.22万家，帮助融资4702亿元。同时，积极在临平综合金融服务示范区打造数字形态“金牌顾问”，上线“小微金服宝”金融顾问数智管理平台，累计投放小微贷款达4.72亿元。

　　整体来讲，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，金融顾问制度、金融特派员制度主要立足三大角色，即“信息官”“翻译官”“培训官”，解决银行和企业之间信息不对称的问题，降低企业和个人金融服务的门槛，让银行服务更贴近客户，同时也有利于银行更好地创新金融产品满足客户需求。

　　打通金融服务“最后一公里”

　　“我国经济发展进入新阶段之后，随着宏观流动性的显著变化，金融效率特别是信贷资金的配置效率边际上呈现下降趋势，金融服务方案和金融产品的设计难度上升。就各级地方政府而言，面对专项债项目筹划、处僵治困、产业整合、资本招商、债务风险化解、国有企业改革、城投公司转型、中小银行改革化险等问题，也迫切需要更高质量的整合化的金融咨询服务。针对这些情况，金融机构基于敏锐的洞察力，以提升金融服务实体经济质效为目标，提出针对政府、企业的金融顾问类服务。”中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平介绍。

　　易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示：“从企业角度来看，中小企业缺乏有效的专业人才，没有系统的金融管理方案，容易在投融资方面产生问题，上述因素成为过往企业经营失败案例的重要影响，亟需专业金融人才的介入以提升金融管理水平。而从银行机构层面来看，其不仅仅停留在商业盈利的层面，近年来更是将支持普惠事业、服务好实体经济作为自身的重任，在提供专业服务的基础之上，追求更高层次的功能性、保障性、公益性等作用。”

　　就目前而言，金融顾问制度、金融特派员制度还在探索过程中，仍存在一些难点。

　　杨海平表示：“其一，该制度对于金融顾问入选人员的专业性和协调能力要求较高，实践中存在因为金融顾问个人能力差异导致的金融服务质量差异。其二，金融顾问需要协调其他各类机构共同服务客户，由于协调机制的问题，可能导致响应时间过长，并影响服务质量。其三，部分地区、部分机构推行金融顾问制度，存在激励约束机制、保障机制不健全的问题。其四，金融顾问制度与其他各类对接服务机制的衔接、整合需要加强。例如，工业和信息化部有‘一链一企一批’的政策，部分地区还推出了产业链主办行制度，部分金融机构探索驻园区、入商会卓有成效，诸如此类的对接服务机制可能需要与金融顾问制度进行适当的整合。”

　　针对上述难点，杨海平表示：“商业银行应将金融顾问服务模式作为提升服务质效的重要抓手，选派精兵强将担任金融顾问，优化激励约束机制和履职保障机制;主动、积极链接其他金融机构和中介机构，打造共同服务客户的良好生态;积极研究产业主体和政府对金融服务的需求，以更深入的调查研究作为金融顾问开展创新、优化服务的基础。”

　　同样，董希淼亦认为，相应的激励约束措施十分重要。“要让金融顾问人才‘做得好’‘留得下’，该制度才能持续发挥积极作用。”

　　对于未来的发展，兴业银行相关负责人表示，下阶段，该行将通过金融特派员制度，搭建起金融机构与政府、企业、乡村以及群众之间的桥梁，重点解决政府、企业、基层和群众之间金融服务不平衡、供给不充分问题，致力于打通金融助力经济高质量发展的“最后一公里”。同时，将金融特派员延伸至楼宇、园区等城区经济的主战场，深入开展金融调研和公益服务，坚持把金融服务送到一线，送到企业和群众最需要的地方去。

　　在苏筱芮看来，银行金融顾问制度未来将进一步强化对金融机构、市场企业、政府机构之间的联结，构筑起各方之间沟通的桥梁，打破信息不对称问题，使得机构间沟通、机构主体投融资等业务更为高效、顺畅。 王柯瑾

责任编辑：赵苗苗