银行业如何做好普惠金融大文章？业内支招：关键点在“看见价值”和“解决痛点”

　　①总体来说中国银行业已初步建立起多层次、广覆盖、有竞争力的普惠金融服务体系。 ②推动普惠金融更好发展的关键是“看见价值”和“解决痛点”，实现商业可持续的发展。

　　财联社11月9日讯(记者 高萍)近期召开的中央金融工作会议重点指出要做好普惠金融大文章，把更多金融资源用于中小微企业。如何进一步推进银行业普惠金融实现新的高质量发展?11月8日晚间，在2023金融街论坛年会平行论坛-中国银行业普惠金融高质量发展论坛上，与会大咖共探普惠金融高质量发展之路。

　　中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜认为，当前我国已经迈上全面建设社会主义现代化国家和推进中国式现代化的新征程，普惠金融工作需要更宽领域、更深层次、更大范围上实现高质量发展。应以新时代新战略新起点为视角，着眼于构建商业可持续、成本可负担、风险可管控的普惠金融发展模式。国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富表示，发展普惠金融是体现金融政治性、人民性的重要方面，是实现金融强国的重要手段。推动普惠金融更好发展的关键是“看见价值”和“解决痛点”，实现商业可持续的发展。

银行业已初步建立起多层次、广覆盖、有竞争力的普惠金融服务体系

　　2023年是普惠金融上升为国家战略十周年，十年来，中国银行业普惠金融发展取得历史性成效。“金融业普惠金融发展硕果累累，大型商业银行通过数字技术赋能进行服务下沉，提升普惠重点群体金融服务覆盖面和资源配置力度，中小银行发挥点多面广优势，广泛延伸畅通金融服务网络的毛细血管。基础金融服务的效率和保障水平明显提升。”邢炜称，总体来说中国银行业已初步建立起多层次、广覆盖、有竞争力的普惠金融服务体系。

　　另外，数字普惠金融快速迭代发展，近年来银行业持续加快普惠金融数字化进程，运用大数据、云计算等科技手段有效突破地域、层级等时空限制，缓解小微企业融资的难、贵、慢等问题。此外，初步构建乡村振兴金融服务体系，金融资源向乡村地区进行重点倾斜。

　　在2023金融街论坛年会上，《银行业普惠金融十年发展成效回顾与展望》报告发布，邢炜对报告进行了介绍。邢炜称，报告共四个部分，第一部分介绍了十年间银行业普惠金融发展的三大阶段。第二部分通过系统梳理，总结了十年间银行业普惠金融发展的六大成效。具体表现为，基础金融服务更加普及;小微金融主体融资更加便利;金融支持乡村振兴更加有力;金融消费者教育和保护机制更加健全;普惠金融体制机制更加完善;普惠金融技术和产品更加丰富。

　　第三部分分析了普惠金融发展面临的机遇与挑战，结合今年10月份国务院印发的关于推进普惠金融高质量发展的实施意见，提出了我们未来的发展方向。一是我国银行业普惠金融发展大有可为。二是我国银行业普惠金融发展仍面临问题和挑战，随着经济结构升级，市场主体对银行机构服务提质增效提出新的要求，同时普惠金融服务仍存在发展不均衡，科技应用待加强，风险防控水平待提升等问题。三是银行业将奋力推进普惠金融向更高质量发展，银行机构将持续优化普惠金融重点领域产品服务，健全多层次差异化金融服务体系，推进数字普惠金融健康有序发展，防范化解重点领域金融风险，强化金融素养提升和消费者保护，助力构建高质量普惠金融体系。

普惠金融更好的发展关键是“看见价值”和“解决痛点”

　　党中央、国务院高度重视发展普惠金融，不久前召开的中央金融工作会议首次系统提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，构成了金融高质量发展的新驱动力。

　　面对未来，如何做好普惠金融大文章?上海浦东发展银行党委书记张为忠表示，中央金融工作会议提出五篇大文章，这五篇大文章都是有非常重要的有机机制。像普惠金融和科技金融和绿色金融，特别和数字金融还有养老金融都是不能分离的。普惠金融做得好，对这些金融的支持力度会越来越大，而各个金融业态的演化和互补对普惠金融也有非常强的激励作用和扶植融通作用。

　　“所以在这个过程中要把握好关键问题，做好趋势判断。”张为忠称，一是认识到数字普惠金融能力的提升对普惠金融未来的发展至关重要;二是以产品中心转向客户中心;三是广泛连通，这个趋势不可改变;四是注意细分市场时代已经到来;五是新型风险的管控手段对我们未来经营成败的影响至关重要;六是要加强消费者保护。

　　“普惠金融更好的发展关键是‘看见价值’和‘解决痛点’，实现商业可持续的发展”，在陈道富看来，财政支持下的普惠金融发展是传统的发展模式，商业性和政策性相互融合的普惠金融发展是我国近些年探索的重点。未来需要重视挖掘普惠金融的内在价值，创造出能保证自我商业可持续的发展模式。

　　陈道富认为，普惠金融要实现商业可持续的发展关键是能看见“三农”、“小微”和个人的独特价值，跳出传统的重视银行信用，主要基于主体信用风险评估的普惠金融服务，转向更多关注交易过程的商业信用，以企业间真实交易背景下的信用关系为基础，探索相适应的法制和组织变革，引入现代金融体系为其服务。

　　邢炜表示，当前我国已经迈上全面建设社会主义现代化国家和推进中国式现代化的新征程，普惠金融工作需要更宽领域、更深层次、更大范围上实现高质量发展。应以新时代新战略新起点为视角，着眼于构建商业可持续、成本可负担、风险可管控的普惠金融发展模式。不同类型商业银行要有序竞合，错位竞争，要提升普惠金融资源在不同地区、不同领域的精准配置能力，助力缩小收入差距、城乡差距和地区差距。要在调整优化信贷结构上下功夫，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放力度，在服务方式上要逐步实现从以提供融资服务为主向提供综合金融服务转型提升。

责任编辑：李静