四天三省方案获批,省联社改革驶入“快车道”

　　农信机构的改革进入加速期。在过去四天时间，已有3个省的改革方案获批，涉及到300家左右的农商行和农信社。目前，省联社改革模式有哪些，其利弊是什么，各省市又是如何选择的?

　　8月7日，国家金融监督管理总局网站发布的信息显示，国家金融监督管理总局已于6月26日作出批复，同意筹建山西农商联合银行。今年8月份以来，包括山西农商联合银行在内，国家金融监督管理总局已接连发布了三则关于同意银行筹建的批复。

　　四天内三省方案获批

　　8月7日，国家金融监督管理总局网站发布的信息显示，国家金融监督管理总局已于6月26日作出批复，同意筹建山西农村商业联合银行股份有限公司。

　　值得一提的是，今年8月份以来，包括山西农商联合银行在内，国家金融监督管理总局已接连发布了三则关于同意银行筹建的批复。

　　8月4日，国家金融监督管理总局发布批复：同意筹建河南农村商业联合银行股份有限公司;同意沈阳农村商业银行股份有限公司与北票市农村信用合作联社等30家农村信用合作联社以新设合并方式组建农村商业银行，机构名称规范为“辽宁农村商业银行股份有限公司”。这也是金监总局今年5月正式揭牌之后，批复的首批农信系统改革方案。

　　文件显示，上述批复时间均为6月26日。按照金监总局要求，山西农商联合银行、辽宁农商行和河南农商联合银行均应自批复之日起6个月内完成筹建工作。

　　模式选择差异化

　　在我国农信社管理权多轮改革之后，农信系统风险管理再次面临挑战，近年来相关部门不断探索和深化省联社改革之路。2022年4月，浙江农商联合银行挂牌成立，揭开了新一轮农信系统改革的序幕，河南、辽宁也在同年宣布了自己的改革方案。

　　关于省联社改革的方向和模式，目前讨论较多的有四种：第一是成立统一法人的农商银行;第二是转型为金融服务公司;第三是改制为农商银行控股公司;第四是组建省级农商联合银行。

　　在“一省一策”导向下，各地改革方案有所差异，但主要集中在省级农商行和农商联合银行两大方向。截至目前，已经披露完成或正在改革的省份自治区和直辖市中，辽宁、四川、海南已经明确选择组建省级农商行，浙江、河南、山西、甘肃将组建农商联合银行。

　　招联金融首席研究员董希淼分析认为，统一法人的省级农商行模式有助于集中配置资源，形成规模优势，但更适合经营区域较小、机构数量不多的省份;将省联社改制为省级农商联合银行仍是相对优化且当下更为主流的模式，该模式可在保持两级法人地位不变的同时，申请业务资质和牌照，增强服务内容和能力。

　　但联合银行模式依然存在未打破“省联社—农商行”二元管理模式的缺点。相比之下，董希淼认为，将省联社改制为农商银行控股公司，由控股公司参股农信机构，是改革最彻底的一种模式，既解决了产权和控制权关系的悖论，理顺公司治理机制，也不动摇县域法人地位。但此模式需要有合格的发起股东及资本金，实际操作难度较大。

　　中小金融机构合并改革是大方向

　　尽管模式选择大同小异，但在具体实现路径上，各地差异依然较大。

　　以此次获批筹建的辽宁农商行为例，不同于海南披露的改革方案(省联社改制为省级农商行)，辽宁组建的省级农商行与其省联社具有并列性质。董希淼表示，这一模式或具有过渡属性。

　　“省联社的改革，一方面遵循‘一省一策’，另一方面也是一个动态不断完善的过程，有些省份不会一蹴而就，可能需要分好几步走。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示，辽宁农商行的成立只是完成了部分农信机构的整合统一，接下来是否要对剩余农信机构统一合并，还要关注其下一步安排。

　　曾刚认为，对于农信机构较多的地区，建立统一法人农商行需要完成大量工作，包括机构逐一协商沟通、资本注入、股权变更等，因此需要一定时间。综合考虑辽宁当地情况，在规定时间内优先启动辽宁农商行的筹建，或只是改革的第一步。

　　尽管同是农商联合银行模式，不同省份的改革方案也体现出“一省一策”的特点，涉及内容和范围差别较大。董希淼介绍，河南、山西的联合银行属于自上而下的控股模式，与浙江农商联合银行自下而上的模式恰恰相反。

　　曾刚表示，浙江的改革路径相对简单，在股权框架、管理机制方面变动相对较小，这与当地农信系统经营特点、风险大小、原管理体制有效性等有很大关系，而省去注资等环节也让浙江省的改革落地起来更快。河南这种通过自上而下注资控股方式的管控，在股权架构、管理机制方面更合理，改革更彻底，但协调工作更为繁琐、资金要求更高、时间周期更长。

　　今年以来，相关部门多次强调要推动中小银行改革化险，推进农信系统风险化解、村镇银行结构性重组。7月24日召开的中央政治局会议在部署下半年工作中重申，“要加强金融监管，稳步推动高风险中小金融机构改革化险。”

　　根据2022年四季度央行金融机构评级结果，截至去年四季度末，我国银行业金融机构整体经营稳健，高风险机构较2019年峰值时压降近半，风险总体可控。346家高风险机构中，农合机构(包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社)和村镇银行高风险银行数量分别为202家和112家，占比超过90%，且集中于个别省份。

　　多位金融行业人士认为，从改革迫切性和监管导向来看，中小金融机构的改革还会继续提速，尤其当前地方债务风险化解压力下，中小金融机构的风险抵御能力至关重要，合并改革是大方向。 宗禾

责任编辑：赵苗苗