又一家银行突然倒闭！中国富豪上千亿资金一夜清零？这6点请记住

　　一则突发新闻再次震惊全球

　　瑞士政府突然宣布，瑞士第二大银行发行的AT1债券，直接减计为零，涉及资金172亿美元(折合人民币约1200亿元)。

　　这种银行债券放在我们国内就类似于银行发行的可转债一样。瑞士银行业的这波操作，简直刷新人们的三观，颠覆所有人的认知!

　　影响有多大?保险伴我一生打个比方：就像你辛辛苦苦打工了一辈子，攒下了100万，然后存到了你信任的大银行，然后突然有一天有人告诉你，直接给你减计为零，一夜时间你的财富灰灰湮灭，直接清零。

　　于是，各路资金都开始纷纷出逃，特别是华人的资金。因为很多华人富豪的资金，基本都放在瑞士的银行里或是美国的银行里。

　　据说香港的银行和保险公司最近忙坏了，因为业务量突然暴增了许多。

　　香港有银行甚至开始7天连续营业不放假、香港不少保险公司销售爆单等传闻也与此消息一同加速发酵。

　　银行不破产的神话早已破灭

　　在我们的传统思维中，银行是“最有钱”的地方，它的破产、倒闭、解散几乎是不可能的事，但残酷的现实告诉我们：没有什么不可能!银行不会破产的神话早已破灭，再大的银行都不一定安全。

　　包商银行，曾是全国银行30强，成立了22年之久，总资产规模一度超过了5500亿，在发展巅峰期时，旗下还拥有473万储户。不过也就是这样一个大型银行，最终也面临了破产的局面。

　　那么后来473万储户的血汗钱怎么样了?

　　根据银行保险报的披露，这些储户的钱由存款保险赔付，一家最高赔付50万。你看看，银行也需要保险兜底。众所周知，2015年，我国推出《存款保险条例》，这是我国存款市场一个里程碑式的事件。

　　《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果你在一家银行的存款超过50万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内。

　　存款保险机制意味着国家不会无原则兜底，任何银行破产都是有可能的，以前由政府对存款做出的隐性信用担保，现在把风险转嫁给了保险公司，将由保险基金来承担。如果发生破产风险事件，将由存款保险基金管理机构偿付赔款。

　　对于普通民众而言，包商银行破产意味着一记警钟，银行破产并非不可想象，对于银行不可盲从，很多上了年纪的人，一提到银行就认为是非常安全的，无论什么银行，银行里的什么产品都深信不疑，这无疑是比较危险的一个事，现在银行逐渐市场化，真成不了你的保险箱。

　　钱存银行请记住这6点

　　1、50万元以下全额赔付，你可以随便存。

　　就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。

　　你为什么这么幸运?是因为像你这么钱少的人太多了，占我国银行全部存款人的99.63%。你们人多势众，呵呵!

　　2、存款50万元以上，不能获得全额赔付。

　　万一银行破产了，超过50万元的大额存款，是不能获得全额赔付的。

　　其中，50万元的部分，可以全额赔付，50万元以上的部分，按一定的比例赔付。

　　3、有钱人的存款技巧

　　如果你有100万，你可以分两家银行存，一家存50万，都安全。

　　依此类推，如果你有1000万，而且就想存银行，那必须分20家银行存了，民营银行、农村信用社你都得考虑考虑。辛苦是辛苦了点，但为了资金安全，怎么办呢?

　　4、你不用为存款掏保险费

　　保险费不用存款人掏，由银行掏。银行如果不掏呢?不行，国家强制你掏。

　　5、保险公司会替你看着点银行

　　不同的银行，保险费率是不一样的。站在保险公司的角度，它替你银行保险，如果激进危险的银行，和那些稳健又大而不能倒的银行都交同样的保险费率，保险公司就太不划算了。所以，保险公司的调查监管，认为哪些家银行危险，就要提高保费。这也是个制衡。

　　以后，你了解一下不同银行的保险费率，比较比较，就可以知道哪家银行更安全。

　　6、除了存款，其它金融产品不受保护

　　如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。

　　依此类推，你买的基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。能收回多少，全看该银行清算结果了。

　　鸡蛋不能放在同一只篮子里

　　“鸡蛋不要放在一只篮子里”。 这是在1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。

　　而三大金融机构里，从法律的角度讲：银行可以倒闭，股市可能崩盘，唯有保险公司监管保障最强!

　　如果您是追求安全稳健的人，只有这3种理财方式最靠谱：

　　第一种，50万以下的银行存款

　　银行存款很稳定，流动性也比较强，但利率有逐年降低的趋势。有存款保险法保护，有保险公司兜底，是刚性兑付的，超过50万元以上的存款，如果银行倒闭了，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。

　　第二种，国债

　　国债有政府信用作背书，安全性非常高。但与银行存款一样，国债的收益率也在不断走低。其中，十年期国债收益率已从2013年的4.6%降到最近的2.79%。

　　第三种，储蓄型保险产品

　　有保险法和合同法双重保护，即便保险公司经营不下去了，则中国银行保险监督管理委员会则会接管，有保险保障基金兜底，我们的保单利益决不会遭受损失。

　　这类保险包括年金险和增额寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且安全性极高。

　　保险与其他理财产品相比，有五大优势：

　　1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

　　2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

　　3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

　　4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

　　5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入;是用今天的短缴来换取明天的长期收入。

　　我们都知道，保险的四大功能：保障、保证、保全、保持，这四大功能是其它任何金融产品无法替代的，已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的最重要选择。

　　鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，保险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具!

责任编辑：李静