发展提速数字人民币应用场景再“上新”

　　糖芋头、猪头糕……领数字人民币消费券点美食，或者悠闲的来个下午茶，宜兴市民迎来了一波消费礼包。近日，江苏宜兴农商银行派发了手机银行数字人民币钱包美团券，在其钱包中发生绑卡、充钱包、存银行等任意一笔交易，即可领取美团外卖5元代金券，截止日期为8月31日。

　　据了解，今年以来，已有多家银行通过绑定抽奖、拉新等形式推出丰富多彩的数字人民币红包。

　　精细化运营成银行发力重点

　　为鼓励用户开通和使用数字人民币，多家银行于近日密集发放促消费红包、优惠券等。

　　例如，即日起至9月30日，通过西安银行手机银行首次开通数币钱包(限农行、交行)并绑定西安银行卡，随机可领3元、5元及10元红包，最高可领99元红包。江苏淮安农村商业银行表示，至12月31日，开通数币钱包并绑定该行借记卡的客户，参与活动可领取1.08元——8.88元不等的微信红包。

　　相比中小银行，大行也快速响应市场，主动吸引客户群。近日，工商银行福建省分行发布福利活动，GPS定位在福州且通过活动页面成功开立工行数币个人钱包的客户，即有机会获得10元数币消费红包。另有开通邮储银行数字人民币二类或一类钱包并绑定邮储银行借记卡的客户，有机会领取9元数字人民币消费红包。

　　“商业银行通过各类活动推广数字人民币大有可为，一方面可以促进居民消费，另一方面也可以让普惠金融更下沉，支持小微实体企业发展。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，目前数字人民币低成本、支付即结算等特性优势不断显现。政府联合银行机构及互联网平台对数字人民币加大推广力度，已成为多地提振消费的重要力量之一。

　　“从目前数字人民币试点情况来看，各地银行对数字人民币推广‘精细化’趋势愈发凸显，并向纵深发力。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，自试点以来，数字人民币通过消费券的形式发放，跟智能合约进行结合，不但可以设置消费券的使用金额，还能够定向投放给指定的消费类别和商户，对于精准提振实体经济来说具有重要意义，且在促进消费升级方面带来了积极作用。

　　苏筱芮建议，数字人民币应进一步扩大试点城市范围，让更多地区的银行机构和商户享受到数字人民币红利，通过优质场景的选择、红包获取的便利及App使用体验的提升来扩大数字人民币促消费的效果。

　　加强场景建设及宣传力度

　　随着数字人民币试点全面铺开，其应用场景的搭建愈发完善，而这也是“激活”数字人民币的关键。

　　自7月以来，部分银行数字人民币应用场景不断创新。7月1日，苏州银行以数字人民币为主要形式成功发放10万元贷款，实现了数字人民币在“信保贷”产品领域的场景拓展;7月6日，南通农商银行通过数字人民币钱包发放“交运易贷”贷款30万元，实现融资服务模式的突破;7月24日，兴业银行青岛分行落地首笔大宗商品现货清算数字人民币结算服务。

　　当下市场，支付宝和微信支付在支付市场有着很高的占有率，数字人民币的推广和应用并不能一蹴而就。作为数字金融基础设施，数字人民币可追踪、不怕盗，发行成本低，能离网使用，而丰富的、具备竞争力的支付场景往往影响着用户选择和使用体验，进而吸引更多人使用。

　　谈及如何提升数字人民币活动效果，招联首席研究员董希淼表示，一方面要加强场景建设，另一方面要加大数字人民币相关活动的宣传力度。“相关机构应采取形式多样的手段，宣传普及数字人民币知识，突出数字人民币的独有价值和法偿性，让公众全面了解进而主动选择数字人民币。”董希淼表示。

　　王蓬博表示，预计未来，数字人民币会在政府端结合产业需求有更多的应用落地，对数字人民币重视程度更高的地区也会更多的推出相关政策带动数字人民币发展。 付 乐

责任编辑：赵苗苗