银行业重磅消息，金融监管总局发布新规，影响重大

摘要：11月1日，国家金融监督管理总局正式对外发布《商业银行资本管理办法》(以下简称《办法》)，并将于2024年1月1日起正式实施。过渡期安排分为两方面，一是对计入资本机构净额的损失准备设置2年过渡期，二是对信息披露设置5年过渡期，过渡期内商业银行根据所属档次、系统重要程度和上市情况，适用不同的信息披露要求。

　　《办法》于今年2月18日至3月20日公开征求意见，金融监管总局有关部门负责人表示，相较征求意见稿，《办法》主要有三方面的完善：一是结合相关业务风险特征，进一步校准部分风险暴露的风险权重，优化个别表外业务适用的信用转换系数;二是细化完善规则表述，使规则更易于理解和执行;三是制定配套政策文件，明确过渡期安排，确保实施工作稳妥有序。

　　金融监管总局有关负责人表示，此次修订立足我国银行业实际情况，结合国际监管改革最新成果，有利于银行持续提升风险管理水平，引导银行更好服务实体经济。

划分三档进行差异化监管

　　《办法》按照业务规模和风险差异，划分为三个档次，匹配不同的资本监管方案。其中，规模较大或跨境业务较多的银行，划为第一档，对标资本监管国际规则;规模较小、跨境业务较少的银行纳入第二档，实施相对简化的监管规则;第三档主要是规模更小且无跨境业务的银行，进一步简化资本计量要求，引导其聚焦县域和小微金融服务。

　　“差异化资本监管不降低资本要求，在保持银行业整体稳健的前提下，激发中小银行的金融活水作用，减轻银行合规成本。”金融监管总局部门负责人表示。

　　中国银行风险管理部总经理史炜认为，修订后的《资本办法》构建了一个多重约束的审慎监管框架，强化了新的风险特征，将更加有效地引导银行兼顾好当前和长远、统筹好发展和安全，处理好稳增长和防风险的关系，对于进一步保障银行业务的健康持续发展、提升我国银行业的稳健性、维护金融体系安全具有重要意义，也符合促进银行业进一步提升经营管理水平、提高服务实体经济质效、实现高质量发展的新时代要求。

强化资本的资源配置“指挥棒”作用

　　金融监管总局有关负责人指出，《办法》实施后，将有利于促进银行业统筹当前和长远、稳增长和防风险的关系，引导银行业更好服务实体经济。

　　“做生意是需要本钱的，资本就是商业银行的本钱，直接决定了生意能做到多大规模，是银行最为宝贵的资源之一。风险权重决定了一笔贷款业务对资本的消耗程度，风险权重越高，资本的消耗也就越大。”金融监管总局有关部门负责人对证券时报·券商中国记者表示，《办法》强化了资本作为资源配置指挥棒的作用，通过资本撬动资产，指导商业银行优化调整资产结构，围绕经济社会发展重点来增加金融服务供给。

　　从国家金融监督管理总局获悉，《资本办法》适度下调了向中小微企业贷款的风险权重，对于经营稳健、市场信誉良好的投资级公司贷款，可以适用优惠权重;降低个人消费贷款风险权重，能减少银行给客户发放贷款所消耗的资本，引导银行服务聚焦于普惠民生等实体经济需求，加强对实体经济的支持力度。

　　同时，《资本办法》对银行之间资金拆借业务的风险权重会有所上调，有助于缩减不必要的资金链条，减少在金融体系内的空转，使资金更有效的投向实体经济，助推国民经济高质量发展。

　　(综合自券商中国，第一财经，中国证券报)

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