“认房不认贷”意味着什么

　　本报综合报道 天津公积金贷款迎来重磅新规。

　　天津市住房公积金管理中心日前发布《天津市住房公积金管理中心关于调整住房公积金贷款审核标准的通知》(简称“通知”)调整公积金贷款政策。简而言之：即有过一次本市公积金贷款记录，但家庭在本市没有住房，可以再贷款，按首套算。而按之前的认定标准，是按二套算了。

　　那么，“认房不认贷”具体规则有哪些?对楼市有何影响?

　　天津公积金“认房不认贷”

　　简单来说，天津公积金执行“认房不认贷”新政，公积金首次贷款结清后，名下无天津房产的家庭，按照首套住房公积金贷款标准发放;使用过两次住房公积金贷款的，不予发放住房公积金贷款。

　　具体来看，职工家庭房屋套数核定以住房交易时，以天津市住房交易主管部门及不动产登记管理部门确定并记载于住房交易合同文本上的购房套数为准。购房套数根据购房合同或协议附件中记载职工家庭住房套数所在页各项数值累计计算。

　　其中，职工家庭住房数为0的，发放首套住房贷款;职工家庭住房数为1的，发放二套住房贷款;职工家庭购买第三套及以上住房的，不予发放住房公积金贷款。

　　此外，职工家庭已使用过2次住房公积金贷款的，不予发放住房公积金贷款。而职工离婚的，离婚前有在天津市住房公积金贷款记录，仍计算为该市住房公积金贷款次数。

　　上述政策自2023年5月25日开始执行，贷款受理日期在2023年5月25日之前的，按该通知施行前的政策执行;2023年5月25日(含当日)之后受理的按该通知执行，贷款受理日期为贷款银行向天津市住房公积金管理中心提交职工贷款申请之日。

　　需要指出的是，此次公积金新政最主要的变化是取消“有过贷款记录结清仍为2套”的规定。如果住房公积金首次贷款结清，且名下无天津房产，第二次使用公积金，可按照首套房政策执行(首付3成)，但使用过两次公积金贷款后不可再用。

　　中指研究院天津公司分析指出根据现在的政策，首套房公积金贷款最高可贷80万元，多孩家庭最高可贷96万元。此次新政实行后，公积金对于首套房的认定标准基本与商贷一致。

　　多地住房公积金新政密集出台

　　梳理发现，近期，多地发布购房支持政策，其中以住房公积金新政为主流。

　　5月11日，河南郑州提出开展提取住房公积金支付购房首付业务，5月18日起试行。郑州住房公积金管理中心表示，新政是为了支持新市民、青年人等群体购房安居，减轻购房职工的首付资金筹款压力，充分发挥住房公积金政策效应。提取公积金支付购房首付款是住房公积金购房提取的优化业务。开通该业务后，如购房职工的住房公积金账户有足够余额，支付购房首付款时，不再需要借贷过桥资金。

　　同日，辽宁营口调整住房公积金政策，包括阶段性提高住房公积金贷款限额，夫妻双方由原60万元调整为70万元，单方由原40万元调整为50万元;阶段性降低住房公积金二手房贷款首付比例，由原40%降低为30%;阶段性放开全款购房提取住房公积金次数限制;取消提取住房公积金留存一年存储余额的限制;放宽多子女家庭住房公积金购房贷款限额等。

　　安徽滁州也优化住房公积金使用政策，包括调整住房公积金贷款具体额度;支持多子女家庭使用住房公积金，首次申请住房公积金贷款的，贷款额度可上浮10万元;支持高校毕业生使用住房公积金贷款购房，在滁州市重点产业领域工作的博士、硕士和本科毕业生，首次申请住房公积金贷款购买住房的，贷款额度可放宽至1.5倍。

　　5月8日，陕西汉中发布住房公积金新政，对多子女缴存职工家庭购首套自住房，贷款最高额度在现行标准基础上提高10万元，即单缴存职工多子女家庭为70万元，双缴存职工多子女家庭为80万元。

　　同日，湖北荆门也发布住房公积金新政，取消单、双缴存职工家庭最高贷款额度上限区别限制，单缴存职工家庭最高贷款额度由50万元提升至70万元，与双缴存职工家庭一致。

　　5月4日，安徽合肥发布“关于支持提取住房公积金支付购房首付款的通知”，缴存人购买合肥市(含四县一市)新建商品住房的，可申请提取本人及配偶账户内的住房公积金支付购房首付款。自2023年5月23日起执行，有效期至2023年12月31日止。

　　根据中指研究院监测数据，2023年以来，已有超百城出台政策超250次，其中超4成涉及公积金相关内容。另据上海易居房地产研究院统计，截至目前，至少有1省37市在发布的有关政策中提及可提取公积金用于支付首付款及购房款。

　　专家：对整体市场影响偏弱

　　在中指研究院天津公司看来，置换需求的释放面临较大阻力，新政对置换人群的作用有限，因此此次公积金新政对于局部市场影响较大，但对整体市场的影响偏弱。

　　易居研究院研究总监严跃进表示，这个政策的通俗解读就是，核查房屋套数只看房屋记载的数量，即不再核查贷款情况。这就意味着天津执行了“认房不认贷”的政策。所以公积金首次贷款结清后若没有房产，那么就可以按照首套房的标准进行。此次政策也进一步说明，各地在公积金贷款方面继续落实宽松的政策，除了公积金贷款额度提高、公积金提取政策放松外，公积金“只认房不认贷”政策也是近期的一个亮点。

　　从今年各地公积金政策的推进情况看，公积金支持力度明显强化，这也是金融政策支持住房消费的重要体现。尤其是类似取消认贷的政策，很大程度上使得改善型住房需求有享受公积金宽松政策的可能，利好换房需求的释放。

　　上海易居房地产研究院执行院长丁祖昱认为，公积金可支付首付款政策不仅可以直接减轻购房者首付资金周转压力，刺激购房需求的进一步释放，同时还能提高公积金的使用效率，降低资金闲置成本。可以说是属于双赢的政策。

　　从未来政策趋势来看，丁祖昱认为，中央政策将继续以稳为主，延续“托而不举”的政策基调，地方将以支持刚需和改善性需求释放为切入点，进一步解除购房限制、加大财税激励，促进合理住房消费，一线及强二线城市调控政策尤有放松空间。

责任编辑：李静